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从1亿到1万:中国式投资陷阱全梳理

韭菜田 发表了文章 • 0 个评论 • 355 次浏览 • 2018-04-28 08:30 • 来自相关话题

来源:如是金融研究院

注:本文节选自《投资的逻辑》,该书根据如是金融研究院首席经济学家管清友博士与喜马拉雅FM联合打造的系列音频课程《首席经济学家管清友的投资课》课程讲义改编。
 
投资最难的技术不是赚取收益,而是控制风险。如果做不好风险管理,积累再多的财富都可能化为乌有,从1万到1亿可能需要一辈子,但从1亿到1万有时却只需要一瞬间。

对于机构投资者来说,经过长 查看全部
来源:如是金融研究院

注:本文节选自《投资的逻辑》,该书根据如是金融研究院首席经济学家管清友博士与喜马拉雅FM联合打造的系列音频课程《首席经济学家管清友的投资课》课程讲义改编。
 
投资最难的技术不是赚取收益,而是控制风险。如果做不好风险管理,积累再多的财富都可能化为乌有,从1万到1亿可能需要一辈子,但从1亿到1万有时却只需要一瞬间。

对于机构投资者来说,经过长期的实践检验,形成了投资范围和仓位的严格限定,比如,很多银行在投资债券的时候,只能投AA级以上债券;保险投资单一股票不能超过总资产的5%;又比如公募基金投资同一公司发行的证券合计不得超过产品净资产的10%等。这些风控措施让机构一般不至于血本无归。

但对于个人投资者来说,投资知识不完善,缺少投资纪律,很容易把鸡蛋压在一个篮子里,最后竹篮打水一场空。尤其是这几年,监管相对宽松,金融创新产品不断涌现,而且形式越来越复杂,别说一般个人投资者看不明白,很多专业机构投资者都是雾里看花。

有几个案例对我触动特别大。第一个是钱宝网的受害者,南京某高校的一位院长,自己的儿子因为购买钱宝产品欠下上千万债务,最后父子俩不堪重压,先后自杀。第二个是某位非常知名的明星,和我还有一点交集,对金融不太懂,就听别人的推荐买了几百万P2P,结果后来那个平台跑路了。第三个是我身边的一位非常成功的企业家,2016年的一天突然告诉我,五千万投资了一个新三板产品收不回来了,那个产品的名字我从未听闻,事后证明就是诈骗。

这几件事让我很震惊,如果连大学教授、明星、企业家都对风险没有意识,现实中得有多少的无辜老百姓因为踩雷而倾家荡产?我们整个社会真的需要上一节投资风险的基础课。今天我们这篇报告为大家梳理了主要的八种投资陷阱,然后分析了他们的一些共性,希望给大家一些帮助。
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一、风险无处不在:八种投资陷阱
 
历史永远是最好的老师。要想规避投资陷阱,就要先了解过去的投资陷阱。我们总结了过去二十年的投资案件,主要的投资陷阱不外乎以下八种:

01  P2P非法集资

P2P非法集资,即在互联网平台上,利用高收益为诱饵,虚构项目信息,设立资金池,借新还旧,找权威人士站台背书,空手套白狼。

P2P作为一项新兴产物,自出现诞生以来跑路事件就比比皆是,e租宝、鑫利源、校园贷、月光宝盒等曾经炒得火热的机构生存一两年就纷纷跑路停业。根据网贷之家的数据统计,目前跑路及存在问题的P2P平台多达4000多家,仅2016年一年出现问题的平台就多达1731家,其数量之多令人不寒而栗。
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经过总结,我们发现P2P平台主要通过三种方式来进行非法集资:一是网络借贷平台发布虚假的高利借款标的,甚至发假标自融,并采用借新贷还旧债的庞氏骗局模式,短期内募集大量资金满足自身资金需求;二是网络借贷平台通过先归集资金、再寻找借款对象的方式,使放贷人资金进入平台的中间账户,并由平台实际控制和支配;三是黑客入侵P2P平台,利用网站漏洞诈骗敛财。其中,第一种方式最为常见,涉案规模巨大的e租宝、中宝投资等案件均在此列。
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e租宝号称由集团下属的融资租赁公司与项目公司签订协议,然后在e租宝平台上以债权转让的形式发标融资,融到资金后,项目公司向租赁公司支付租金,租赁公司则向投资人支付收益和本金。但其打着“网络金融”的旗号上线运营,实际却以高额利息为诱饵,虚构融资租赁项目,持续采用借新还旧、自我担保等方式大量非法吸收公众资金,累计交易发生额达700多亿元,实际吸收资金500多亿元,涉及投资人约90万名遍布全国31个省市区。根据e租宝总裁张敏在被关押期间交代,“e租宝就是一个彻头彻尾的庞氏骗局”,利用假项目、假三方、假担保三步障眼法来制造骗局,超过95%的项目都是虚假的。2018年2月7日,北京市第一中级人民法院已对被告单位安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有限公司、被告人丁宁、丁甸、张敏等26人犯集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪、走私贵重金属罪、偷越国境罪、非法持有枪支罪一案立案执行。

中宝投资同样以发布虚假项目借新还旧为套路。2014年3·15前一天下午,上线三年有余的老牌平台中宝投资官方网站突然出现一则公司因涉嫌经济犯罪被衢州市公安局立案调查的公告。顿时,P2P行业一片哗然,该事件被喻为“2014网贷行业头号冲击波”。自2011年5月以来,中宝投资法人周辉陆续借用公司网站以虚构的34个借款人和用自己身份信息注册的2个会员名虚构事实,大量发布“宝石标”、“抵押标”等虚假标的向投资人融资,并宣称年化收益率约20%,还有额外奖励的高额回报等,骗取投资人的资金。周辉先后从全国多个省份1586名不特定对象集资共计10亿余元,其中尚有1136名投资人共计3.57亿余元集资款未归还。

02 交易所非法集资

不同于e租宝空手套白狼,交易所非法集资往往有一定的实物和商品,但是会通过控制操作平台价格,将某些业务包装成理财产品向社会公众出售来非法吸纳资金,并承诺较高的固定年化收益率。

事实上,在中国境内,只有上海证券交易所、深圳证券交易所、全国中小企业股份转让系统、大连期货交易所、郑州期货交易所、上海期货交易所、中国金融期货交易所、上海黄金交易所这八家交易所是国务院和证监会批准成立的正规交易所,其他则均为地方政府或者商务部此前批准的交易所。而现在,一些野鸡交易所却像雨后春笋一样冒出来纷纷涌现,宣称能短期获得超高回报,实则贪婪吞噬着投资人的财富。
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在交易所非法集资案件中,涉案规模和影响最大的是昆明泛亚有色金属交易所。昆明泛亚通过金属现货投资和贸易平台,自买自卖,操控平台价格,维持泛亚的价格比现货市场价高25%—30%,每年上涨约20%,制造交易火爆的假象,然后借此包装所谓“日金宝”等诱人的高收益产品。但实际上每年涨价20%只是为了让泛亚的价格永远高于现货市场价格,因此也永远不会有真正的买方,并没有带来实际增量资金;而交货商也因此不需补交保证金,投资者年化13.5%的日金宝理财收益,都是自己的本金或者新增投资者的本金。当新增资金放缓或者停止进入时,整个体系就会崩盘,投资者基本血本无归。泛亚模式就是利用新投资人的钱来向老投资者支付委托日金费和短期回报,制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。2015年12月,昆明泛亚兑付危机爆发,涉及28个省份的22万人,非法集资金额总计超过430亿元,上千名泛亚投资者聚集在证监会门口集会抗议。
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03 实体项目非法集资

实体项目非法集资与前两种非法集资套路相似,只是投资标的不同。实体项目非法集资表面假借实体项目进行融资,但实体项目的资质往往是包装出来的,金玉其外败絮其中。实体项目非法集资具有案件多发、涉案规模大、涉及投资人数多的特点,曾经骇人听闻的蚁力神案、吴英案、小姑娘案、鄂尔多斯非法集资案等均在此列。
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涉及金额200亿元,受害投资者30万人,作为东北双蚂蚁之一,蚁力神案可以说是中国最出名也是吸金最大的非法集资案之一。蚁力神是蚁力神天玺集团所推出的主要商品,宣传其具有迅速补肾的功能,其原料为可药食两用的珍贵蚁种拟黑多刺蚁。这种蚂蚁在其集团下属公司采取“委托养殖”的模式:缴纳蚁种最低保证金一万元人民币,就可以领取2大1小三箱蚂蚁在家养殖,14个半月后,公司约定对蚂蚁进行回收,退还全部保证金并支付3250元劳务费,投资报酬率高达32.5%,看似稳赚不赔且收益可观。但在实际操作过程中,该公司上门收购蚂蚁时既不分品质也不过秤,而是鼓动养殖户继续投资养殖,以获取更多保证金,从而以拆东墙补西墙的方式支付先前加盟养户的返利。然而,大部分蚂蚁并没有实际的功效,一旦后加盟养户的资金不足以支付返利,就会发生资金断裂。2007年10月,蚁力神资金链断裂导致企业破产,蚂蚁无人回收,投资者连保证金都难以追回,更别谈劳务费了。

实体项目非法集资不仅有可能酿成家破人亡、人财两空的悲剧,更有可能造成一个城市的衰败。曾经的鄂尔多斯,自称中国迪拜,特产是“羊煤土气”,给人的印象是高楼林立、豪车遍地,而现在的特色却是高利贷无法收回、烂尾楼遍地的鬼城。白昊与他的昊达投资,就是利用“羊煤土气”来编织“快速致富梦”,诱使人们自动钻进圈套,诈骗金额高达52亿元。昊达投资的大部分项目来自于乌金煤业。乌金煤业成立之初红极一时,公司办公室的墙上挂满了各级政府签发的有关批文和证照,公司的网页、宣传画册也是图文并茂,吸引了广大投资人,放贷给昊达甚至还要托人找关系,月息3%的高利更是一个巨大的诱惑。自2008年3月成立至2011年8月的三年多时间里,投资人迅速蔓延到鄂尔多斯和陕西榆林两市的大部分旗县及周边地区,甚至波及到宁夏、河北等地,各阶层人士蜂踊地为昊达投资出借资金。但到了2011年10月,公司以资金断链为由停止了结息返本,顿时引起众多投资者的高度恐慌。上千人集聚在昊达门前讨债,后来也有好多人几次去鄂尔多斯市政府上访,但乌金煤业和市政府都没有实质性的答复和解决方案。

04 外汇交易诈骗

外汇市场作为一个国际性的资本投机市场,它的历史要比股票、黄金、期货、货币市场短得多,然而它却以惊人的速度发展,规模已远超股票、期货等其它金融产品市场,摇身一变成为全球最大的市场,也给诈骗分子的介入带来了可乘之机。

中国法律规定大陆不得设立公司组织公民炒汇,国内能够炒外汇的正规渠道只有银行。但不少国内外汇交易平台却打着国外监管的旗号行骗,常见的手法是通过做市商机制进行后台操控:在数据上造假,有的根本没有参与外汇交易,但在用户初入市场之时给予盈利的甜头;在交易时滑点,使下单的点位和最后成交的点位存有差距;甚至直接干扰交易,影响交易正常进行。
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卷款规模高达300亿元的IGOFX外汇平台骗局让投资者体会了一把给“黄毛丫头”交智商税的悲剧。2017年6月,1991年出生的IGOFX外汇平台总代理张雪娇卷款跑路,近40万名投资者约300亿“被骗”。IGOFX向用户提供了一个专供该公司使用的MT4交易平台,用户在这一平台上开户后可以看到自己的账户情况。用户在交易时,可以在来自世界各地的38位操盘手中选择自己心仪的对象托付资产,坐收渔翁之利,无需再做任何操作。然而投资者的资金进入该平台后实际上并没有真正参与外汇交易,平台通过伪造交易数据,让投资者获得“盈利”,实际上是新开户投资者的资金,IGOFX实际上也并不是外汇,而是一个资金盘,借用外汇跟单的噱头集资。为了吸引更多的客户,IGOFX还通过老用户邀请新用户可获得返点、外汇竞赛抽奖等活动使得平台迅速扩张壮大,而返利和抽奖则恰恰是金融传销最常采用的发展下线方式。
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如果说一些野鸡外汇交易平台发生诈骗案在人们意料之中,香港恒丰环球集团则借助“高大上的集团背景”和“专业操作团队”诈骗了不少从事金融相关行业、拥有黄金外汇实战经验的专业人士。香港恒丰环球集团是一家打着被摩根士丹利收购的旗号、从事黄金外汇代理操盘保本业务的平台,并聘任银行、证券、期货、基金公司等金融机构资深从业人员组成核心专家分析团队。但实际上,所谓的香港恒丰环球集团只是通过中介公司注册的空壳公司,该集团官网上介绍其位于香港中环的环球总部以及北京中关村的客服中心经证实均为虚假地址,客服接线人员均外包给了中介公司。投资者的钱根本没有被用来投资,而是放在诈骗分子手上原封不动,挪作他用。该公司每天虚构数据,假装有赢有亏,到了月底就从投资者的本金当中拿出一部分当做盈利来分成,最后一次爆仓则是诈骗分子为了卷款跑路而编造的借口。

05 数字货币陷阱

比特币的暴涨让人们对数字货币充满幻想,但实际上,真正有应用价值的、基于区块链技术的数字货币只是极少数,大多数数字货币是毫无实际应用价值的庞氏骗局。这些虚假的数字货币往往具有这样几个共同特点:注册免费得矿机,给推广人适当的收益;上涨过程中疯狂鼓励人买币,在下跌过程中,不断的宣传正是大家进场的好机会;代币的发行量未知,发行商是否真的遵守锁仓未知等;以数字货币为幌子来进行传销。

随着区块链热潮的推动,各种代币大行其道,五行币、亚盾币、维卡币等层出不穷。2017年,五行币在高调发展中曝光被相关部门查处。所谓五行币,是一种以高额返利为诱饵,打着“五行币”这一虚拟数字货币旗号的传销产品,借助快速暴富、发横财等令人心动的承诺,通过微信群、社交软件群、公众号进行洗脑,并辅之以线下活动,大肆招摇撞骗,给投资者及其家庭带来巨大财产和精神损失。与之类似,维卡币也通过微信群、QQ群、公众号进行洗脑,辅之以部分线下活动来进行传销,例如接待投资者到总部参观、组织成员聚餐等。某数字货币M则宣称让投资者有机会参与电影投资,共享票房收益。在一系列宣传的诱导下,成功募资50亿元,但几个月之内价格已经归零,官网也无法打开,所谓的电影投资都是虚构的。

06  消费返利骗局

消费返利原本是一项常见的促销手段,如今却经常被包装成投资骗局。其主要特征是:通过互联网第三方平台介入商家和消费者的交易过程,许诺在平台的消费额度部分返回,或通过现金消费送等额积分等形式,诱导消费者注册会员消费和商家加盟平台回流货款。截至2017年7月,已有150余家“消费返利”传销骗局名单被央视曝光。
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影响范围最大、造成后果最为严重的是“万家购物”案。“万家购物”返利网,声称在全国拥有300万会员,全国2000多个县市均有代理网点,联盟商家达10万家。通过会员会费缴纳,“万家购物”圈得大量资金。截至网站被查处时,“万家购物”实际已拥有近200万会员,涉案金额达240.45亿元。




北京巨鑫联盈科贸有限公司设购物返利骗局,借销售商品之名,行非法集资之实,在短短两年多内非法吸收4万余人的资金26亿余元。




被央视曝光的人人公益,号称消费者、平台、商家三方共赢,消费者每在平台上消费100元会有99元分期返还,平台将剩余1元用做公益,商家只要把消费额的固定比例交给平台也可分期返利。实际上,平台的返利并不是现金而是一种虚拟币爱心豆,取现操作十分复杂且时间很慢,到最后根本取不出来。

07 理财产品诈骗

理财产品诈骗往往许诺高收益,利用投资者贪图高收益的心理来谋求其本金。理财产品诈骗往往借助银行、基金、保险等金融机构进行,或注册假基金、假民营银行来忽悠投资者。最为常见的形式是银行理财飞单,即银行员工被投资公司的高佣金所吸引,私自与其他投资公司“勾结”,以银行的名义出售投资公司的理财产品,并过分夸大收益加以蒙骗,导致投资者上当。
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其中涉案规模最大,最为引人注目的是金赛银基金事件。2015年10月,深圳金赛银基金管理有限公司陷入60亿元兑付危机中,金赛银负责人王维奇跑路,客户的几十亿资金无处追讨,无处申诉;而平安人寿被曝由其业务员向客户兜售的巨额金赛银理财产品无法兑付。通过高档豪华会所装门面、拉拢政府官员打着政府项目的旗号推销、打平安保险担保的幌子、宣传公司挂牌上海股交中心等方式,金赛银公司吸引了大量投资者购买其理财产品,但这些钱实则进入了王维奇的个人私款。这一事件的背后,存在着一条“有毒资产”转嫁链条:信托公司把信托贷款、债权等问题产品转给第三方私募接盘;私募公司金赛银通过动员平安员工“接飞单”等方式,打通了平安集团的销售渠道,募得巨额资金,最终挪作它用,导致原本就存在问题的资产链条断裂。
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08 合伙人或原始股骗局

合伙人或原始股骗局,即通过邀请投资者成为公司合伙人或向投资者虚称企业已经或即将上市、发售原始股的方式,向投资者鼓吹一夜暴富的美梦,实则利用投资资金非法集资。在“人无股权不富”的投资概念冲击下,一场场原始股售卖大戏开始集中上演,除了高回报、一夜暴富等收益诱惑外,“上市公司”这些虚晃的光环更给了非法集资更堂而皇之的马甲。

这类骗局中最具代表性的是中晋系事件和段某某事件。2016年初,一场起于中晋系美女高管在网上炫富的照片,最终牵涉出庞大的中晋非法集资系列案。通过以“中晋合伙人计划”的名义变相承诺高额年化收益,中晋系向不特定公众大肆非法吸收资金,诈骗金额高达人民币400余亿元。其合伙人的种类名目繁多,包括一般合伙人、高级合伙人、明星合伙人、超级合伙人、战略合伙人,以及永久合伙人,并吸引了九球天后潘晓婷等明星加入;其中,高级、永久、超级合伙人各自的出资规模分别为1亿元。这些资金除了用于支付员工佣金外,还用于虚增业务收入,额外支付贸易补贴及奖励,同时个人挥霍近5亿元。

段某某于于2013年成立了上海优索环保科技发展有限公司。在2014年登陆上海股权托管交易中心挂牌后,优索环保在河南郑州召开了一场增资扩股的新闻发布会,向公众兜售原始股,许诺高达几十倍的高额收益,实质上却是一场面向大众的以非法集资为目的的股权融资骗局。为方便骗取投资者的资金,段某某利用其名下公司至翔商贸的POS机为投资者直接进行刷卡操作来进行资金的转移,刷卡后投资者在当场就能得到借款协议书和借款收据,且第一、二个月的利息在刷卡前就可以先行扣除,而此后的利息会按月打到投资者的卡上,这就使得投资者要到第三个月的付息日才会发现自己上当受骗,而这时公司早已人去楼空。经查证,该案在河南省的涉案金额高达2亿多元,受害者人数也达到了上千人。
 
二、风控不可缺席:天下没有免费的午餐
 
总结这些不靠谱的投资品都有几个共性:

第一, 一般承诺固定收益

不管这些不靠谱的投资品具体形式如何,销售人员在向投资者推销过程中一般会强调不会亏损,保证固定收益。但这只是理想化的,安全性和收益率无法兼顾,有收益必定有风险。即便是国债都有风险,更何况是这些不明来路的机构。

而事实上,承诺固定收益、保本收益是违反我国有关监管规定的。2014年8月,中国证监会发布《私募投资基金监督管理暂行办法》,明确了私募基金不得向投资者承诺资本金不受损失或者承诺最低收益。2011年12月,国家发改委办公厅正式发布《关于促进股权投资企业规范发展的通知》,剑指非法集资,禁止“固定回报承诺”。在更早以前的1998年6月,国务院也已发布《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》,首次明文涉及“固定回报承诺”的违法可能性。而《刑法》第176条更是表明,一旦涵盖“固定回报承诺”的融资活动被定性为“非法吸收公众存款罪”,“固定回报承诺”将被列为刑事犯罪的重要证据。

第二,收益率一般偏高

越不靠谱的投资品收益越是高的惊人,如中晋系号称有10%-25%甚至40%的高收益,远超过市场平均收益率。然而,综观大类资产2008年12月31日至今近10年以来的收益率,可以发现其平均年化收益率均在10%以下,收益率最高的房地产平均年化收益率为7.79%。以股票为例,上证综指和深证成指近10年的年化收益率均在5%-6%之间,包含上证市场规模最大、流动性最好的蓝筹股的上证50年化收益率也仅为7.19%。但股票资产近250周波动率均在20%以上,风险远远高于债券、商品等资产。而风险最低的债券年化收益率均较低,上证国债为3.28%,中证公司债为5.25%。由此可见,高收益率低风险是一个巨大的投资骗局,在当前各类资产市场回报率较低的情况下,可以说承诺超过10%收益的短期产品基本上都是骗局。
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第三, 底层资产不清晰

任何一种金融产品,不管包装得多复杂,也一定有一个底层的实体资产,否则这个产品就是无源之水。底层资产不清楚,一定是基础薄弱,上层产品随时都会坍塌。然而,不少网贷产品经常把诸多底层资产打包成为一款新的产品,使得投资人无法直接了解底层资产究竟是什么;其底层资产也往往是信用贷、消费金融、车贷、房贷、应收装款转让等,其基础较为薄弱且资金回收周期可能较长。更有甚者,不少投资机构不愿意给客户提供全部的底层资产清单,认为没有必要。

而规范的金融产品,尽管其结构设计较为复杂,却有容易变现的底层资产作为保障。以国内首只REITs中信启航为例,其资产结构较为复杂,却十分清晰,拥有北京、深圳的中信证券大厦的租金收入作为底层资产。在这一产品中,中信证券首先在天津注册成立两家全资子公司——天津京证、天津深证,然后将北京中信证券大厦、深圳中信证券大厦的房地产权属分别过户天津京证、天津深证,之后再将天津京证、天津深证的全部股权转让给中信金石基金管理有限公司拟发起设立的非公募基金的全资孙公司中信金石基金。中信金石基金作为非公募基金的投资载体,向中信证券收购天津京证和天津深证的股权,以达到为非公募基金的投资者提供投资业务的目的。另一方面,中信证券成立中信启航专项资产管理计划,募集资金100%认购基金份额,按70.1%:29.9%的比例划分为优先级和次级,向非公募基金出资。项目公司获取的租金收入用于分配专项资管计划的收入。
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第四,借新还旧、庞氏融资

很多投资陷阱往往初期回报还不错,但大部分骗局的背后是借新还旧、庞氏融资。庞氏骗局意味着初期必须让资金先滚动起来,怎么办呢?就要让初期投资者尝到甜头,让他们去宣传,去拉新人进来。等到进来的人越来越多的时候,再卷款跑路,这对集资方是最有利的。

综观这些投资骗局,往往具有不断发行、募集规模在短时间内暴增的特点。如e租宝于2014年内7月上线,到2014年12月8日总交易量就达到745.68亿元;白昊和他的昊达投资利用乌金煤业这公司的项目反复融资,短短三年非法筹集52亿元资金,但稍加思考就会发现一个公司不可能有如此之多的项目来反复进行融资。

而一些正规投资渠道的项目或理财产品,往往不会存在反复融资的情况,大多会将融资规模控制在一定范围内。从图6列举的五只明星基金的募集份额情况来看,东方红睿满沪港深、东方红睿华沪港深、东方红沪港深、东方红中国优势的募集份额均维持得十分平稳,其中前两只基金的份额在成立以来均维持不变,东方红中国优势的份额甚至还有下降。兴全趋势投资混合基金的募集份额虽然在近两年来有较快的增长,但其募集份额规模较更早时候的2008年来看,也有明显的下滑;2008年3月31日,该基金的募集份额一度高达20536270957份。
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说了这么多,其实道理很简单,天下永远没有免费的午餐,当你觉得一个投资产品可以躺着赚钱的时候,你的钱袋子可能已经被人打开了。

非法证券活动案例分析

韭菜田 发表了文章 • 0 个评论 • 305 次浏览 • 2017-12-21 23:20 • 来自相关话题

警惕“微信荐股”陷阱

近期,证监会有关派出机构在日常监管中发现,有不法分子利用微信、微博等招揽客户,宣称可提供股票信息和买卖时点,以获得高额收益,并收取高额费用或分成。经初步调查,发现市场上通过微信荐股的活动呈增长态势,影响也越来越大。如自称“XX投资”的机构,通过微信朋友圈,在每天上午开市前和中午休市期间发布信息,宣称拟拉抬某股票,投资者向该机构缴纳一定费用后,可通过微信或者电话提前得知买卖该只股票的信息。投 查看全部
警惕“微信荐股”陷阱

近期,证监会有关派出机构在日常监管中发现,有不法分子利用微信、微博等招揽客户,宣称可提供股票信息和买卖时点,以获得高额收益,并收取高额费用或分成。经初步调查,发现市场上通过微信荐股的活动呈增长态势,影响也越来越大。如自称“XX投资”的机构,通过微信朋友圈,在每天上午开市前和中午休市期间发布信息,宣称拟拉抬某股票,投资者向该机构缴纳一定费用后,可通过微信或者电话提前得知买卖该只股票的信息。投资者缴纳的费用,从15800元到58800元不等。

不法分子通过微信、微博等工具,大肆招揽客户,以拉抬股票价格为诱饵,骗取投资者缴纳的信息费或会员费,或者利用投资者资金为其操控的股票接盘,诱惑力大,欺骗性强。这些不法分子通常无固定经营场所,流窜或跨地域作案,常规调查手段很难取证。在此提醒广大投资者,只有经中国证监会许可,取得证券投资咨询业务资格的证券公司和证券投资咨询机构,才可以从事证券投资咨询业务。合法机构可以在中国证监会、中国证券业协会网站进行查询核实。如发现有非法机构或个人通过微信从事荐股活动,请不要参与,以免造成财产损失。如已参与被骗,请收集好证据材料,及时向当地公安机关报案。

警惕原始股诱饵 防范非法传销

近年来,北京某公司及其集团公司通过各省、市级代理公司,叫卖OTCBB(美国场外柜台交易系统)挂牌公司的原始股,且称即将转板纳斯达克上市。销售代理表示回报以几倍、几十倍计算,即使项目三年内没有上市,该公司也会退还本金及10%违约金。赵某等人打着上述集团的科研项目即将上市的幌子,以给投资人配发原始股权为诱饵,在欢喜岭地区、盘锦市兴隆台区、吉林市、东丰县、东辽县进行传销活动,直接或间接发展9个层级,共计51人,非法获利人民币3.4万元。结合赵某其他违法行为,辽宁的法院判决被告人赵某犯组织、领导传销活动罪,判处有期徒刑三年,并处罚金人民币10万元。

目前,一些公司以即将上市为噱头,利用“原始股”、“转板”为幌子虚假宣传,以传销方式向不特定对象募集资金,在异地实施违法行为,使投资者难辨真伪。在此,提醒投资者树立自我保护意识,当难以准确辨别投资信息真伪时,可向经证监会批准的证券期货经营机构或当地监管部门咨询、核实。一旦发现上当受骗,应妥善收集保存证据,及时向公安机关报案。

案例分析:远离虚假宣传

2009年3月,吴某某与妻子许某某出资注册了某贸易有限公司,经营项目是建材,金属材料,化工产品、针纺织品及原料、电子产品、橡胶制品的销售等。2010年11月,吴某某又与他人在南京市共同出资设立了公司,经营项目是金属制品、建筑材料、化工原料、初级农产品、电子产品、机械设备的批发和实业投资。但两公司实际上均从事期货、现货的相关业务,实际控制人均是吴某某。

因贸易公司的经营情况不佳、客户不多,吴某某即采用“虚拟交易”的方法来提高知名度,发展客户。为了诱骗客户将资金交给他,吴某某本人及其聘用的陈某某等人,在社会上公开宣传该公司“炒期货”能带来较高收益,吸引他人投资。吴某某还通过与投资人订立《委托理财协议》,承诺由永事达公司代为操作期货交易,与客户风险共担,按照3:7的比例与客户分配期货交易盈利,期货交易亏损不足投资金额30%时,公司承担亏损额的30%;亏损额超过投资金额的30%,超出部分由公司承担,其余部分仍由公司承担30%。通过此方法,降低投资人对于投资风险的担忧,骗取他人的信任。为顺利募集资金,吴某某虚构期货交易的品种、点位和盈利情况,将后期收取的投资人资金当作期货交易的“盈利”分配给前期的投资人,造成其为他人代为操作期货交易回报率高的假象,从而欺骗更多的人投入资金。

2009年6月至2012年5月期间,吴某某以两家公司的名义,在未经国家有关主管部门批准向社会公众募集资金的情况下,采用前述欺骗手段,以代为操作期货交易为由,先后向江阴、上海等地的400余人非法募集资金共计1.7亿余元。这些骗取资金的大部分被吴某某作为“盈利”用于给投资者“分红”,其余部分分别用于开办公司、支付借款利息、弥补投资损失以及购买房产、汽车和个人挥霍、到澳门赌博等。吴某某的行为造成投资人实际损失共计7000余万元。2012年5月12日,吴某某到南京市玄武区公安分局投案,并如实供述了相关事实。后法院经审理认定吴某某犯集资诈骗罪,判处有期徒刑15年,已扣押的赃款发还被害人,尚未追缴的赃款继续追缴,无法追缴的,由吴某某退赔。

案例分析:虚假网上推销股票

“您2006年购买的某公司股权已被位于西安高新区该公司收购,现仅需重新购买‘中国阳光产业控股公司’10000股(4.9元/股),就能把某公司股票转化为‘中国阳光产业控股公司’股票,并于年底在海外上市。”近日,福建的吴先生接到一自称是“中国阳光产业控股公司”工作人员的电话,说是通过“股权置换”可购买即将在美国上市的股票,并向吴先生提供了办理股权置换事宜的联系人姓名、身份证号、电话号码以及购买股份的汇款账号等资料;并表示“为了吴先生好”,多次电话催促提醒吴先生尽快将股权认购款汇入该账户。吴先生较为警惕,向陕西证监局询问“中国阳光产业控股公司”的行为是否真实、合法。陕西证监局收到吴先生的信后,第一时间告知其该公司的行为涉嫌诈骗,及时制止了损害后果的发生。

案例分析:内幕消息风险

不法分子打着“私募基金”的名义,声称有“内部消息”,骗取投资者信任。2015年4月下旬,宁波江北警方成功破获一起涉案总金额达3000余万元的网络投资交易平台诈骗案。犯罪嫌疑人郝某以“私募基金公司”为名,利用所谓的内部消息实施诈骗。

第一步,严密组织。郝某2013年成立“XX私募公司”,该私募管理公司组织严密,有专人主要负责公司的整体运作,专人负责审核员工的业务量以及款项到账;专人管理“话务员”。“话务员”每天的工作就是给“潜在客户”打电话,并对外扮演“专业操盘手”、“老师”的角色,给股民分析大盘,推荐股票。

第二步,招揽客户。“话务员”每天打电话:“您好,这里是XX投资公司,请问您有兴趣炒股吗?我们可以为您提供可靠地内幕消息……”很多人在接到这类电话时不予理会,但也有一些人会多问一句:“什么消息?”如果有人动心了,那么接下来“话务员”会继续说:“XX,你是资深老股民,什么大风大浪都经历过,像咱们散户孤军奋战赚钱是比较困难的,找一家有实力的机构合作,跟在大资金后面风险最小化,利益最大化,像现在这种行情,肯定是早合作早赚钱……”。股民并不知道,“话务员”每天要对着N个“潜在客户”说。

第三步,服务“贴心”。“话务员”不急着让“潜在客户”掏钱,而是先免费给“潜在客户”推荐股票。例如,“话务员”向此案中的受害者杨先生推荐了两只股票,因为当时整个股市行情较好。经过一段时间观察,杨先生果断决定“入会”,因为只有“入会”成为会员,才有资格得到“专业裁判手”的推荐。很快,杨先生得到了一位“专业操盘手”的“吐血推荐”,结果是大盘全线飘红,但指导的股票竟然逆势下跌。“话务员”却说:“股市有风险,入市需谨慎,我们的老师也不是股神,但推荐给你的股票是经过专业分析的,我建议你继续补仓,要是你胆小,不继续持有,那今后几个月涨停都跟你没关系。”三个月过去了,并没有像杨先生当初设想的那样有多少收益,反而有所亏损。“我们给你换个高级老师”,面对杨先生的职责,“话务员”希望杨先生给点时间,来证明该公司的实力,只是,“高级老师”也回天乏术。

第四部,实施诈骗。当然,“入会”是有条件的:“会员费”13800元,“保证金”20000元。付钱之后,公司就派所谓的“专业操盘手”、“老师”出面荐股。在“话务员”的“循循善诱”下,股民投了几万元、十几万元,甚至是几十万元进入股市,最终却发现,公司推荐的股票似乎并不给力,搞不好甚至血本无归。有些受害者可能会觉得难以置信,这些“话务员”、“专业操盘手”平时说的都是专业术语,听起来非常有道理。实际上,当这些人在电话里跟受害者侃侃而谈时,他们面前都放着一个本子,里面写着受害者可能会提出的各种各样问题,诸如“怀疑公司的真实性”、“不敢下单购买”、“万一亏本了”等等,受害者可能想到的问题,都会有“标准答案”,这在业内也被称为“话术”。

2015年4月下旬,宁波江北警方成功破获这起涉案总金额达3000余万元的系列性网络投资交易平台诈骗案,抓获犯罪嫌疑人80多名。经查,所谓“入会”合同的公司名称和在上海的办公地址,均“查无此事”,工商部门也没有相关的登记信息。

他们为1000多名受害者推荐过股票,自己却从不碰股票,不过他们并不是深知“股市有风险,入市需谨慎”,而是因为这家公司所有人对股票一窍不通,甚至连大盘都看不懂。郝某也坦言自己从来不炒股,高中毕业就出来打工,原本在别家类似的“股票推荐机构”工作,在熟悉行骗套路后,就出来单干。所谓“推荐”,都是随便说说的。

案例分析:连环电信诈骗

2011年6月中旬,自称福建汇海创业投资有限公司(简称“福建汇海”)工作人员的郭某,通过随机拨打电话的方式与A女士取得联系,宣称所推荐股票买入可盈利,资金短期内可翻倍,A女士只需交纳1.5万元服务费即可获得推荐股票。A女士于2011年6月底向郭某提供的个人银行账号汇入1万元。随后A女士买入郭某推荐的股票,从未盈利,且被深度套牢。多次电话质问,郭某辩称市场行情不好。

2011年9月初,郭某再次向A女士打电话,称有新办法可帮助其解套盈利。声称福建汇海与海通证券合作承接陕西某公司从美国回归大陆创业板上市业务,A女士很幸运被抽中可购买该公司正在发售的“原始股”,现在买入上市后卖出可翻倍获利。经受不住翻倍盈利诱惑的A女士再次落入设计好的陷阱,于2011年9月底第二次向郭某提供的个人银行账户汇入6.3万元并取得郭某提供的陕西某公司股权凭证。当A女士向陕西某公司求证股权凭证得知为伪造时,意识到自己上当受骗了,这时打郭某电话,电话早已停机,发邮件也不回。A女士通过查询中国证监会、中国证券业协会网站的证券公司、证券投资咨询机构公式信息,发现均无福建汇海相关信息。
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国家互金专委会发布丨互联网外汇理财平台风险案例

韭菜田 发表了文章 • 0 个评论 • 336 次浏览 • 2017-11-08 11:35 • 来自相关话题

来源:国家互联网金融安全技术专家委员会
 
近期,国家互联网金融风险分析技术平台(以下简称“技术平台”)巡查发现,我国存在大量面向境内用户的互联网外汇理财平台,这类平台分为两类:一是外汇交易平台,二是以“外汇交易”为旗号进行融资分红的平台。通过分析,部分互联网外汇理财平台风险较为突出,主要表现形式如下: 
 
一、业务牌照涉嫌造假

部分外汇理财平台为了吸引投资者往 查看全部
来源:国家互联网金融安全技术专家委员会
 
近期,国家互联网金融风险分析技术平台(以下简称“技术平台”)巡查发现,我国存在大量面向境内用户的互联网外汇理财平台,这类平台分为两类:一是外汇交易平台,二是以“外汇交易”为旗号进行融资分红的平台。通过分析,部分互联网外汇理财平台风险较为突出,主要表现形式如下: 
 
一、业务牌照涉嫌造假

部分外汇理财平台为了吸引投资者往往声称自己受权威机构监管,或宣称拥有授权。目前国际上公认的外汇交易监管机构有英国金融行为监管局 (FCA)、美国期货业协会 (NFA)、澳大利亚证券和投资委员会 (ASIC),除此之外的一些国家和地区也会颁发相关牌照,但监管效力较低。例如:亿鼎国际集团 (EIG,www.ydfx168.com)声称“获得英国FCA认可并受其全面监管的金融机构 (FCA 763771)”,但经查询发现,FCA 763771对应的公司名为ICC INTERCERTUS CAPITAL LTD ,网址为:www.everfx.com,与亿鼎国际集团的官网信息不一致。类似这种信息不匹配的平台还有DPS Markets (www.dpsmarkets.com)、DGS德高世通 (www.dgsforex.com)、迈汇短线外汇 (www.mhifx.com)等。20世纪50年代之前,市场的主流理论为恒定混合策略 (Constant Mix Strategy),包括等权重投资组合 (Equally Weighted Portfolio)和60/40投资组合策略。20世纪50年代,马科维茨提出了现代组合投资理论 (Modern Portfolio Theory, MPT),该理论也成为现在资产配置理论的基石。MPT将预期风险和收益进行了量化,一旦投资者明确了投资目标,MPT可以帮助投资者形成最优的投资策略,即在既定风险下的最高收益的投资组合或既定收益率下的风险最低的投资组合。
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图一 亿鼎国际相关情况截图 
 
二、承诺“高额收益”,交易过程不透明

部分外汇理财平台对外宣称“资金安全,只赚不赔”,甚至有平台业务人员在线下宣传时承诺高额回报。这些平台不仅违反我国相关法律规定,更是在交易过程中“暗箱”操作、蚕食客户资金。例如,部分平台就是其客户的交易对手方。外汇理财新手往往能够获得较高的收益,但投资者加大投入后会慢慢出现亏损的情形,在平台的建议下操作或者采用自动跟单的模式也会出现这样的情形。 
 
三、涉嫌利用“传销模式”发展客户

部分外汇平台以“互助理财”的名义,发展下线,按层级返利的方式不断吸引新投资者加入,这种模式涉嫌传销。例如,外汇平台沃尔克(http://walkert.cc)声称是“自己是一家百年历史的英国金融公司,受FCA监管,保证客户本金安全,投资者每个月可获得最低比例收益和三次分红,同时投资者可以通过发展线下获得提成,一般可以获得10层下线一定比例的分红。”该平台通过这种业务模式迅速吸引了大批投资者。经核查发现,沃尔克并不在FCA的监管范围,且该平台已无法正常提现。
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图二 沃尔克在微信上的业务宣传 
 
四、打着“外汇交易”旗号“持续高额分红”

部分平台以“外汇交易”为旗号融资,进行“持续高额分红”。这类模式成立的前提是建立在“外汇交易”盈利始终大于“分红”的基础上,但由于盈利的不确定性,这类平台很可能演化成“庞氏骗局”。

例如:JJPTR穷至富计划 (www.jjptr.com),承诺每个月获得投资额20%的利润;瑞威richway (www.richwaych.com),承诺“月盈利30%,每10天自动提现,不用手动申请,本金随时可以提取,7个工作日之后到账。
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图四 瑞威官方微信项目宣传
 
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银监会就《处置非法集资条例》征求意见:参与人自行承担损失

韭菜田 发表了文章 • 0 个评论 • 233 次浏览 • 2017-08-28 19:11 • 来自相关话题

来源:互金见闻

今天,银监会发布了《处置非法集资条例(征求意见稿)》,并公开征求意见,征求期为一个月,于9月24日结束。

根据征求意见稿,非法集资,是指未经依法许可或者违反国家有关规定,向不特定对象或者超过规定人数的特定对象筹集资金,并承诺还本付息或者给付回报的行为。金融管理法律、行政法规另有规定的,从其规定。

值得注意的是,文件中提到,非法集资参与人应当自行 查看全部
来源:互金见闻

今天,银监会发布了《处置非法集资条例(征求意见稿)》,并公开征求意见,征求期为一个月,于9月24日结束。

根据征求意见稿,非法集资,是指未经依法许可或者违反国家有关规定,向不特定对象或者超过规定人数的特定对象筹集资金,并承诺还本付息或者给付回报的行为。金融管理法律、行政法规另有规定的,从其规定。

值得注意的是,文件中提到,非法集资参与人应当自行承担因参与非法集资受到的损失。不过,相关部门会协助退还资金,但仅限于本金。

以下为全文:

处置非法集资条例(征求意见稿)

第一章  总  则


第一条  为防范和处置非法集资,保护社会公众合法权益,维护经济金融安全和社会秩序,制定本条例。

第二条  本条例所称非法集资,是指未经依法许可或者违反国家有关规定,向不特定对象或者超过规定人数的特定对象筹集资金,并承诺还本付息或者给付回报的行为。金融管理法律、行政法规另有规定的,从其规定。

第三条  非法集资人、非法集资协助人应当依照有关法律法规和本条例的规定,对其违法行为承担责任。

本条例所称非法集资人,是指发起、主导或者组织实施非法集资的单位和个人。

本条例所称非法集资协助人,是指为非法集资提供推介、营销等帮助的其他单位和个人。

第四条  非法集资参与人应当自行承担因参与非法集资受到的损失。

本条例所称非法集资参与人,是指为非法集资投入资金的单位和个人。

第五条  省级人民政府全面负责本行政区域内处置非法集资工作。

县级以上地方人民政府确定的处置非法集资职能部门履行非法集资预防监测、行政调查处理和行政处罚等职责;其他部门按照职责分工配合做好处置非法集资相关工作。

处置非法集资过程中,有关地方人民政府应当采取有效措施维护社会稳定。

第六条  国务院建立处置非法集资部际联席会议(以下简称联席会议),负责指导、协调、督促联席会议成员单位和省、自治区、直辖市人民政府开展处置非法集资工作。

第二章  预防监测

第七条  县级以上地方人民政府、联席会议成员单位应当加强防范非法集资宣传工作,教育社会公众认识非法集资的违法性和危害性,提高其对非法集资的识别能力和防范意识。

第八条  县级以上地方人民政府应当建立非法集资监测机制,加强信息共享,识别、监测、控制和化解非法集资风险。

联席会议成员单位应当加强日常管理,预防监测所管理行业领域的非法集资风险,并指导督促地方人民政府相关部门开展非法集资监测工作。

联席会议应当指导、协调成员单位和省、自治区、直辖市人民政府加强非法集资信息共享,及时发现、通报相关线索。

第九条  工商行政管理部门应当加强广告监督管理,完善监测措施。发现涉嫌非法集资的广告,应当及时移送处置非法集资职能部门予以认定;对于经认定属于非法集资广告的,应当依法查处。

发布融资广告的广告主应当取得相关金融业务资质或者其他证明文件。广告经营者、广告发布者应当查验有关金融业务资质或者证明文件,核对广告内容。

第十条  互联网管理部门应当按照职责分工,加强互联网信息传播的监督管理,完善监测措施。发现涉嫌非法集资的互联网信息,应当及时移送处置非法集资职能部门予以认定;对于经认定属于非法集资信息的,应当依法查处。

第十一条  金融管理部门应当指导、督促金融机构、非银行支付机构建立非法集资监测预警机制,加强对可疑资金的监测。金融机构、非银行支付机构发现涉嫌非法集资线索,应当及时报告金融管理部门和处置非法集资职能部门。

第十二条  县级以上地方人民政府应当建立举报奖励制度,鼓励社会公众举报涉嫌非法集资行为。

第十三条  县级以上地方人民政府处置非法集资职能部门对监测发现、群众举报和有关部门依法移送的涉嫌非法集资线索,应当及时甄别处理,并协同有关部门采取相应措施。

第三章  行政调查

第十四条  县级以上地方人民政府处置非法集资职能部门负责组织实施本行政区域内非法集资行政调查工作。

非法集资行为跨行政区域的,由集资人注册地处置非法集资职能部门牵头调查;没有注册地的,由集资人经常居住地处置非法集资职能部门牵头调查。对于牵头调查职责存在争议的,由上级处置非法集资职能部门协调确定;对于跨省、自治区、直辖市牵头调查职责存在争议的,报请联席会议协调确定。

联席会议成员单位应当指导和配合地方人民政府处置非法集资职能部门开展非法集资行政调查工作。

第十五条  处置非法集资职能部门发现未经依法许可或者违反国家有关规定筹集资金的行为,并且有下列情形之一的,应当进行非法集资行政调查,其他有关部门应当予以配合:

(一)设立互联网金融企业、资产管理类公司、投资咨询类公司、各类交易场所或者平台、农民专业合作社、资金互助组织以及其他组织筹集资金的;

(二)以发行或者转让股权、募集基金、销售保险,或者以从事理财及其他资产管理类活动、虚拟货币、融资租赁、信用合作、资金互助等名义筹集资金的;

(三)以销售商品、提供服务、种植养殖、项目投资、售后返租等名义筹集资金的;

(四)无实质性生产经营活动或者虚构资金用途筹集资金的;

(五)以承诺给付货币、实物、股权等高额回报的形式筹集资金的;

(六)通过报刊、电视、电台、互联网、现场推介、户外广告、传单、电话、即时通信工具等方式传播筹集资金信息的;

(七)其他违法筹集资金的情形。

第十六条  处置非法集资职能部门应当对涉嫌非法集资线索及时开展调查。调查时,调查人员不得少于2人,并应当向被调查单位和个人出示执法证件。

第十七条  非法集资行政调查可以采取现场检查和非现场核查等方式,依法收集、固定相关证据并建立调查档案。

第十八条  非法集资行政调查可以采取下列措施:

(一)询问相关单位和个人,要求其对有关事项作出说明;

(二)进入相关经营活动场所进行现场检查;

(三)查阅、复制、封存相关文件、资料;

(四)查询相关账户信息;

(五)查封相关经营活动场所、查封和扣押相关财物;

(六)依法可以采取的其他措施。

第十九条  涉嫌非法集资的相关单位和个人应当配合处置非法集资职能部门进行调查,不得拒绝提供相关资料和信息。

第二十条  非法集资行政调查程序启动后,处置非法集资职能部门应当通知工商行政管理部门停止为涉嫌非法集资的相关单位办理变更名称、股东、注册地、经营范围等工商登记事项。

第四章  行政处理

第二十一条  对于经调查认定为非法集资的行为,处置非法集资职能部门应当责令非法集资人立即停止集资行为,并依照法律法规和本条例的规定处理。

第二十二条  非法集资人不停止集资行为的,处置非法集资职能部门有权依法采取下列措施:

(一)查封、扣押相关财物、文件、资料,申请司法机关冻结相关资金;
(二)限制其转让财产或者在财产上设定其他权利;
(三)通知出入境管理机构阻止非法集资个人或者非法集资单位的董事、监事、高级管理人员和其他直接责任人员出境;
(四)依法可以采取的其他措施。

第二十三条  经处置非法集资职能部门认定为非法集资的,非法集资人、非法集资协助人应当向非法集资参与人退还资金。

非法集资人和非法集资参与人就资金清退方案达成一致意见的,由非法集资人自行清退。

非法集资人和非法集资参与人未就资金清退方案达成一致意见的,处置非法集资职能部门负责协调组织资金清退工作。非法集资参与人应当在规定期限内进行申报登记。

第二十四条  下列资产应当作为清退资金来源:

(一)非法集资的资金余额;

(二)非法集资资金的收益、转换的其他资产及其收益;

(三)非法集资人藏匿或者向关联方转移的资产;

(四)非法集资人的出资人、主要管理人、其他直接责任人从非法集资中获取的经济利益;

(五)非法集资协助人为非法集资提供帮助而获得的收入,包括咨询费、广告费、代言费、代理费、佣金、提成等;

(六)依法应当纳入清退资金来源的其他资产。

第二十五条  处置非法集资职能部门应当对清退资金实行专户管理。

第二十六条  向非法集资参与人清退资金时,其因参与非法集资获得的实物和货币回报,应当予以扣除。

第二十七条  非法集资行为涉嫌犯罪的,应当移送公安机关。非法集资犯罪案件涉案财物的处置依照有关法律法规等规定执行,处置非法集资职能部门应当协调配合做好相关工作。

第五章 法律责任

第二十八条  单位发起、主导或者组织实施非法集资的,责令限期改正并予以警告,可以处20万元以上200万元以下的罚款;逾期不改正或者情节严重的,责令停产停业,由原发证机关吊销许可证或者营业执照,并处集资金额1倍以上5倍以下的罚款。对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处10万元以上100万元以下的罚款,根据情节轻重可以禁止其一定期限直至终身担任公司、企业的董事、监事、高级管理人员或者其他组织的高级管理人员。

第二十九条  个人发起、主导或者组织实施非法集资的,责令限期改正并予以警告,可以处10万元以上100万元以下的罚款;逾期不改正或者情节严重的,处集资金额1倍以上5倍以下的罚款,根据情节轻重可以禁止其一定期限直至终身担任公司、企业的董事、监事、高级管理人员或者其他组织的高级管理人员。

第三十条  协助非法集资的,责令限期改正并予以警告;逾期不改正或者情节严重的,处5万元以上50万元以下的罚款。

第三十一条  金融机构、非银行支付机构因管理失职导致经营场所、销售渠道被非法集资人利用进行非法集资的,由金融管理部门没收违法所得,并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款;对直接负责的主管人员和其他直接责任人员予以警告,处5万元以上50万元以下的罚款,取消其任职资格或者禁止其一定期限内从事相关金融行业工作。

前款规定以外的机构因管理失职导致经营场所、渠道、平台被非法集资人利用进行非法集资的,没收违法所得,并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款;对直接负责的主管人员和其他直接责任人员予以警告,处2万元以上20万元以下的罚款。

第三十二条  广告经营者、广告发布者违反本条例第九条第二款规定,未履行查验、核对义务的,由工商行政管理部门责令改正,可以处5万元以下的罚款。

第三十三条  违反本条例第十九条规定,拒绝提供相关文件、资料或者提供虚假文件、资料的,处5万元以上50万元以下的罚款。

拒绝、阻碍执法人员查处非法集资的,依法给予治安管理处罚;构成犯罪的,依法追究刑事责任。

第三十四条  国家机关工作人员有下列行为之一的,依法给予处分;构成犯罪的,依法追究刑事责任:

(一)明知或者应知单位或者个人所申请的机构或者业务涉嫌非法集资,仍为其办理行政许可或者注册手续的;

(二)明知或者应知所主管、监管的单位有涉嫌非法集资行为,未依法及时处理或者移送处置非法集资职能部门的;

(三)未履行预防监测职责,或者拒不配合处置非法集资职能部门查处非法集资行为,造成严重后果的;

(四)查处非法集资中滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊的;

(五)其他通过职务行为或者利用职务影响,支持、帮助、纵容非法集资的;

(六)负有责任的领导人员对工作人员利用职业便利、单位信誉或者工作场所从事非法集资应当发现而未发现,或者发现后未采取措施制止,造成严重后果的;

(七)拒不执行上级决策部署的;

(八)擅自处置涉案财物的;

(九)其他应当依法给予处分的行为。

第三十五条  司法机关在处理非法集资刑事案件中,涉及需要行政处理的事项,移交处置非法集资职能部门依照本条例处理。

第六章  附  则

第三十六条  省、自治区、直辖市人民政府可以根据本条例和相关地方性法规,制定处置非法集资的实施细则。

第三十七条  本条例自 年 月 日起施行。

版权说明:感谢每一位作者的辛苦付出与创作,《韭菜说》均在文章开头备注了原标题和来源。如转载涉及版权等问题,请发送消息至管理员与我们联系,我们将在第一时间处理,非常感谢!
 

突发 !“1元购”被国家正式定性为诈骗!全国严打!(附2017年最新金融骗局)

韭菜田 发表了文章 • 0 个评论 • 334 次浏览 • 2017-08-19 18:17 • 来自相关话题

日前,最高人民法院印发《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》(以下简称《意见》)。就人民法院贯彻落实全国金融工作会议精神,加强金融审判工作,保障经济和金融良性循环健康发展提出了30项意见,互联网金融专项整治办下发文件,对于此前央视曾曝光多次的1元购进行定性,全国范围进行严打这种骗局。

据支付圈了解目前国内某知名支付服务公司曾经最大客户就是一元购,支付机构给违法违规的机构提供支付接口也是违法行为 查看全部
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日前,最高人民法院印发《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》(以下简称《意见》)。就人民法院贯彻落实全国金融工作会议精神,加强金融审判工作,保障经济和金融良性循环健康发展提出了30项意见,互联网金融专项整治办下发文件,对于此前央视曾曝光多次的1元购进行定性,全国范围进行严打这种骗局。

据支付圈了解目前国内某知名支付服务公司曾经最大客户就是一元购,支付机构给违法违规的机构提供支付接口也是违法行为,各支付机构赶快自查!
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一元怎么购?

一元购,简单来说,就是网站上把所有商品都拆分成一元一份。一个号码可以购买多份,最后再由系统公布中奖号码。从正常逻辑上讲,一次性购买份数越多,抽中商品的几率就越大。因此,用户就会产生一种1块钱就能抢到iPhone 7、单反相机、金条等价值数千元商品的错觉。

这种玩法:钱一旦投出概不退还。
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一元购为何如此火爆?

因为你只需要花一元钱,就可以得到丰厚奖品,大到开走宝马、抢购手机,小到百元充值卡、加油票等等。

某家网站近日曝光了累计参与一元购的人次已经超过了110亿,然而这个数字一直在以秒为单位不断上涨。

相关人士记录:下午1点时参与人数为一百一十亿零三百万;下午5时,这个数字就已经变成了一百一十亿零八百万,增加了五百多万人次。短短4个小时,流水额高达五百万元,按照15%的利润来计算,这家网站4个小时的获利就已经达到了75万元。

下注金额从小到大。收回本金的欲望越强烈,就越难以抽身,最终靠四处借债继续投注。

一名“一元购”的参与者表示:以前玩过网易游戏,通过网易公司发来的一些短信,点入“1元夺宝”界面。开始从一块两块投,然后三十五十,然后成百上千,最后就上万。大概从去年12月份开始玩,到如今,大概亏了四十几万。
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可操控的中奖结果

“一元购”平台声称有着严格的开奖方式,然而央视此前早就爆出很多“一元购”平台开奖过程并没有监督,甚至可以控制中奖者和开奖进度:在后台添加虚拟机器人参与开奖过程,通过人为操纵,让这些机器人中奖如果将“一元购”视为购物平台,其参与者购买的也不是商品,而是运气,该行为不构成买卖关系。”因此,公安、工商部门没有明确法律依据去进行查处,“一元购”也就成了没人管

最后,“一元购”无非就是抓住了人们“不劳而获”的心态,拒绝小便宜,才是生活的正确打开方式,也是避免上当受骗的不二法则。

盘点2017年最新金融骗局
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2017过完一半,套路终究是套路。

今天,阔老板给大家来一次最全盘点,曝光一下那些吃人不吐骨头的骗局:

1、最常规的骗局:

借贷平台,金交所,文交所,看收益,吐本金,实为庞氏骗局;

举例:
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e租宝,从2014年成立到2015年末跑路,用了一年多的时间,将累计交易发生额做到高达700多亿元,实际非法集资500多亿元,涉及90余万人;
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昆明泛亚,号称是全球最大的稀有金属交易所,涉及22万人,430亿资金追讨无门;
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上海中晋,至案发时,未兑付金额达52亿元,涉及投资者1.28万余名;

上海快鹿,截至2015年2月,仅快鹿旗下东虹桥小贷共发放贷款万余笔,累计金额近160亿元;金鹿财行在2015年累计从28540名投资者处募集投资159亿元。无论此前快鹿集团如何卖资产,恐怕都难以贴补这个窟窿。

温州书画宝骗局:
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浙江世尊:
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炎黄文交所骗局:
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南京钱宝网理财骗局,号称年收益率72%:
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胜威国际集团:
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MMM理财骗局:
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云世纪SKY理财骗局:
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御花园理财骗局:
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马来西亚保绿木拆分盘:
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中民福祉无忧天使互助平台,金汇泰网络互助,fifa精算投资优选平台,ACL拆分盘、鸿遵付,藏宝网,密语APP,各种邮票电子盘、原始股骗局。

2、最泛滥的骗局:

微商传销,微微我心,层层分明;

举例:

湖北咸宁“云在指尖”案,260万人入会涉案6.2亿:
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湖南安化黑茶传销:
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南京天策金粮:
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河南许昌“诚信买卖宝”案,网络传销,涉及全国20多个省市自治区、注册会员80余万个、涉案金额200亿余元;

山东蒙阴“南京国通”案、湖北京山“南京国通”案,涉案人员51万余人,涉案金额1.4亿元;

吉林长春“中山盛仕铭”案,从2014年10月至2016年5月16日,该公司在吉林省共发展会员5387人,获得收入共计34229900元;

安徽合肥“云梦生活”案,至案发,该传销组织已发展注册会员多达28万余人,层级达214层,交纳会费人员达3万余人,涉案金额高达2.8亿元。

龙爱量子,打着量子科技的噱头进行的新型传销诈骗,稍微有点理科常识的人都知道龙爱量子的产品和量子科技无关。目前已被深圳公安局查封,深圳电视台曝光:
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然而,令阔老板纳闷的是,去年刚刚深陷“魏则西”事件的百度,如今又公然为传销团伙打起了百度竞价广告:
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513积分项目,武夷山市五一三多元素茶业有限公司:
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疏通经络DDS仪器骗局:
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隆力奇168共享经济平台、德加D+ 7 Mall微商骗局、NHT global(然间环球)、罗麦科技传销、云集微店、湖南铁皮石斛等等。

3、最高明的骗局:

精神洗礼,连心术,心灵鸡汤+宗教灌输,洗脑N次方;

举例:
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创造丰盛心灵培训骗局,敛财10亿;“成功大师”陈安之;邪教“传福音”等。

4、最隐蔽的骗局:

消费返利,伪装者,合法外衣消费模式防不胜防;

举例:

“人人公益”,上线一个月,非法集资超10亿元:
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万家购物,董事长被判15年涉案金额240亿:
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大唐天下:
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麦点商城:
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云联惠,号称300万会员,日返现2000万元,无金融牌照,涉嫌非法集资:
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之道出行,CEO谢文峰消失,无网约车许可证,上万司机资金被套:
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万协云商,以商户“刷单”为由,封闭5万商户账号,违法扣留6亿资金:
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江苏联宝,原扬州宝缘,欧年宝诈骗:
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中资盛世,福天下云商城,天创息壤(买1元返21元)......

5、最潮流的骗局:

虚拟货币,新概念外汇跟单,打着国际化口号忽悠吸粉;

举例:
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张健五行币,下线多达18万人,传销头目宋密秋已被中国警方抓获;

亚欧币,诈骗40亿元,7万余人被骗一空;

GCB光彩币,注册会员数十万,涉案金额上亿元;

EGD网络黄金,注册会员50万人,涉案金额109亿;

万福币,注册会员13万人,涉案金额20亿元;

暗黑币,注册会员3万多人,涉案金额15亿;

维卡币,注册会员180万人,涉案金额6亿余元;

莱汇币,注册会员20万人,涉案金额5亿余元;

Discovery 摸金派π、克拉币、DGC共享币、百川币、麦格币、恒星币、Gem Coin珍宝币、FC 赫尔币、开心理财网、蒂克币、BGB贝格邦、BBT金币、OFC万维币、马克币、利阁币、雷达币、摩哈币、中国物联网数字货币中心;
 
IGOFX新概念外汇,JJPTR(解救普通人)外汇骗局,沃尔克外汇,PTFX外汇跟单;

......

6、最无耻的骗局:

养老投资,核心百善孝为先,保健+旅游+产品,争锋相对;

举例:

老妈乐:
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WV梦幻之旅:
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saivian赛比安:
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“养老公寓”投资骗局等等。

7、最无德的骗局:

慈善骗局,爱心传递,以爱之名,实为诈骗。
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民族资产解冻骗局;“振兴中华慈善基金会”......

三、请劝告亲戚、朋友远离传销、金融诈骗

骗局崩盘进行时!这也意味着:骗子们要集体跑路了!
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我们知道,每个骗局在崩盘前夜,往往头目们往往越发要忽悠韭菜们:要求他们入金,说平台无比安全,是“财富永动机”,甚至甩锅政府,如善心汇。

而他们的目的,只有一个,那就是掩护他们自己撤退,好将骗来的群众的钱转移到国外。

这个时候,我只奉劝你们1句话:及时抽身,保护本金!
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别再被高息诱惑了!毕竟:你贪的是别人的利息,别人贪的是你的本金!
 
版权说明:感谢每一位作者的辛苦付出与创作,《韭菜说》均在文章开头备注了原标题和来源。如转载涉及版权等问题,请发送消息至管理员与我们联系,我们将在第一时间处理,非常感谢!

股市骗局揭秘:为什么骗子推荐的股票这么“准” ?

韭菜田 发表了文章 • 0 个评论 • 414 次浏览 • 2017-08-19 17:58 • 来自相关话题

来源:21世纪经济报道



骗术一:潜伏

第1步:自己潜伏一只股票;

黑嘴机构们首先会自己先偷偷潜伏一只股票,这类股票往往盘子适中,有一定题材,比较适合讲故事。

第2步:让交费的会员抬轿;

黑嘴机构在自己有一定持仓量之后,就会开始通知高级会员建仓,顺便给让他们给自己 查看全部
来源:21世纪经济报道
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骗术一:潜伏

第1步:自己潜伏一只股票;

黑嘴机构们首先会自己先偷偷潜伏一只股票,这类股票往往盘子适中,有一定题材,比较适合讲故事。

第2步:让交费的会员抬轿;

黑嘴机构在自己有一定持仓量之后,就会开始通知高级会员建仓,顺便给让他们给自己抬抬轿。

这些会员买入的时候,黑嘴们会根据情况适当的加仓或者卖出一定的股票,使得股价走出比较漂亮的图开,又不至于被迅速推高。

在这个过程的后期,他们会把信息分享给一部分潜在的客户,一来是分一部分利润给他们,好让他们尽快交钱入会,补充因不断亏损而不断流失的会员;二来,可以继续利用他们的资金推涨一下股价。

第3步:操作舆论,推荐股票,让小散户接货

这个时候,黑嘴机构们,会在自己掌握的所有资源(在电视、电话、报纸、博客、股吧等等地方)讲故事、讲题材,炒作支股票。甚至会买通券商的内线,让其通过券商的渠道把股票推荐给营业部的大量小散。同时通过短信、电话向大量的低级别会员和潜在会员推荐股票。

这个过程一般会比较长,除极个别情况外,股价都会稳定上涨,也有机构会暴力狂拉涨停板吸引注意力。会在这个过程中,黑嘴们慢慢清空自己的仓位→然后,通知自己的会员清空→然后,通过有意向加入他们会员的人清空。

这个中间会有一个问题:他们买了这么多股票,真的能够全身而退吗?答案是:No problem !某民间股神曾说过,SB太多了,根本不要担心出不了货!

骗术二:为什么骗子推荐的股票这么准?

小编曾不止一次的想:最早想到第二种骗局的,是不是学统计学的。

骗局的要点:

1、首先,骗子机构确实汇聚了几个短线高手,他们在追逐热点,选择短线个股上面确实有一手。这几个人高手,每天会提前给业务员一支股票。

2、骗子手里得有通过各种方法收集到的,大量股民的电话号码,这里我们假设是16个。

3、骗子推荐给这16个股民。假如涨跌的概率各占一半的话,就会有8个人的股票出现上涨。第二天,他们再给头天上涨的这8人打电话推荐一只股票。假如涨跌的概率各占一半的话,还有4个人;第三天,他们再给买到上涨的4人打电话荐股,第四天,他们再给这上涨的2人打电话荐股,第五天,他们再给买到上涨的股票的那一个人打电话。

如果有一家机构,连续5天给你的股票都是上涨的。而且如果这5只个股的连续涨幅都不错的话。那么,你有可能再也得不到他们的好股票了。取而代之的是,每天邀请您参加他们会员的电话,毕竟您是见过他们“实力”的。

可是,赚到钱只能说明是你的“财运”好,跟这个机构其实没有太大的关系。所以,往往会出现很多,不交钱的时候天天推荐的股票都很准,一入会,马上就不行了的情况。当然了,还有一些财运极佳的“受害者”们能够长期从这些诈骗机构推荐的个股中赚钱。

这里为了方便,我们的举例只用了16这个数字。可是诈骗机构手上的股民信息往往是数以百万计。所以,总有一部分股民会成为诈骗机构的长期用户。而假如,一家机构有1万个收费客户,一个客户一年收1万元的话,一年的收入就超过1亿元。
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骗术三:收盘后的短信:XX股明天开盘会涨停

第三个案例跟操纵市场有一定的相似性,就是放出小道消息吸引投资者跟盘。这种骗术的要点主要有以下几点:

诈骗团伙会首先选择一个流通盘较小的股票,然后提前进行仓位埋伏。

第二,在收市的之后时候,给手里的客户打电话、发短信。内容大致是:“明天这只股票涨停,我们今天收盘前已经提前布局。”

因为这是一小盘股,不需要很大的资金量就能将它炒高。第二天,在集合竞价,诈骗团伙通过高价申报的方式,将其开盘价拉高。。等开盘之后,用一笔不大的资金以高价直接购买这支股票,很容易导致这支股票迅速涨停。如果有小散追入,他们就趁势把手中的仓位平掉。当然,这是第一步。

第二步,就是忽悠头一天接到电话的人,“已然见证过他们的实力”的人加入会员。当然,一量你交了费,你会发现,你永远买不到这种第二天开盘能涨停的股票。


骗术四:推荐一个股票,不准不要钱

经常有人接到电话,说是推荐股票的,不准不要钱。而且,事后再收钱。

关于,这个骗术。。小编想起一个段子:

某老中医有祖传良方,号称包治百病。三副见效,售价五千,治愈再收钱,不好不要钱。于是没治好的因没付钱也不找他了,治好的则高高兴兴送钱去……常年下来,老中医名声越来越大,财源越来越多,还挣了一屋子锦旗。所以,这种不准不要钱的荐股,自己去体会吧!
 
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以下关键字含三个以上,不是传销就是诈骗

韭菜田 发表了文章 • 0 个评论 • 272 次浏览 • 2017-08-08 22:35 • 来自相关话题

以下关键字含三个以上,不是传销就是诈骗

2017-08-08 白话投资 韭菜说投资社区
我们小编做了如下几个图,可各位分享给周围的人。

需要高清原图的小伙伴,可以分享本页面,发送截图至后台,并留下邮箱地址。

文章精选

①韭菜统计学
意不意外!!茅台+五粮液>=全部互联网/军工/钢铁/纺织/航空/六大地产/ 查看全部
以下关键字含三个以上,不是传销就是诈骗

2017-08-08 白话投资 韭菜说投资社区
我们小编做了如下几个图,可各位分享给周围的人。

需要高清原图的小伙伴,可以分享本页面,发送截图至后台,并留下邮箱地址。

文章精选

①韭菜统计学
意不意外!!茅台+五粮液>=全部互联网/军工/钢铁/纺织/航空/六大地产/六大铁路
谈谈创业板三大指数现状:创业板指、创业板综、创业板50
理财师必备:各类资产收益率变化图(2003-2017H1)
新漂亮50:世界上最牛逼公司的市值变化图
A股各大指数目前市盈率的历史位置(2017年6月)
理财必备:房价、股票、GDP、CPI、M2历年增速
②韭菜学基金
数据干货:每年排在前十的基金在第二年的表现
吸取重庆啤酒教训:基金缘何下调乐视网估值
基金踩雷历险记
基金上市规则修订:分级基金消亡史
哪些基金可借道投资腾讯、阿里、苹果、谷歌
③白话投资
量化果上果
首富半日游:贝佐斯和他的亚马逊帝国
珍藏视频:王书记的一顿猪肚与中国股市的故事
美股介绍:纳斯达克、NYSE、道琼斯、标普分别指什么?
老王们的海外代购之旅
多么痛的领悟:股民基民是如何把钱亏掉的
④韭菜学Python
韭菜学python(6):财报盘点最赚钱、最亏钱、增长最快上市公司
韭菜学python(7):利用tushare接口,统计利率和准备金变动的影响
韭菜学python(9.1)手把手教你画历史底部估值图
韭菜学Python(11):如何迅速找出跌入历史最低估值的指数/个股?

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被保健品商家玩了,阿里健康很生气!

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韭菜田 回复了问题 • 1 人关注 • 1 个回复 • 671 次浏览 • 2017-07-01 18:06 • 来自相关话题

未做任何操作,网银遭盗刷?!

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韭菜田 回复了问题 • 1 人关注 • 1 个回复 • 506 次浏览 • 2017-03-28 22:26 • 来自相关话题

揭秘微信荐股骗局:美女荐股师连推牛股,收上万会费再无神通?

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韭菜田 回复了问题 • 1 人关注 • 1 个回复 • 1452 次浏览 • 2017-02-03 22:08 • 来自相关话题

被保健品商家玩了,阿里健康很生气!

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韭菜田 回复了问题 • 1 人关注 • 1 个回复 • 671 次浏览 • 2017-07-01 18:06 • 来自相关话题

未做任何操作,网银遭盗刷?!

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韭菜田 回复了问题 • 1 人关注 • 1 个回复 • 506 次浏览 • 2017-03-28 22:26 • 来自相关话题

揭秘微信荐股骗局:美女荐股师连推牛股,收上万会费再无神通?

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韭菜田 回复了问题 • 1 人关注 • 1 个回复 • 1452 次浏览 • 2017-02-03 22:08 • 来自相关话题

目前我国全国性的交易所都有哪些?

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韭菜田 回复了问题 • 1 人关注 • 1 个回复 • 736 次浏览 • 2016-11-17 21:33 • 来自相关话题

互联网金融有哪些典型骗术?

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韭菜田 回复了问题 • 2 人关注 • 1 个回复 • 447 次浏览 • 2016-10-31 21:28 • 来自相关话题

干货|金融诈骗罪概述及相关法律法规司法解释汇总(2016年版)

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韭菜田 回复了问题 • 1 人关注 • 1 个回复 • 645 次浏览 • 2016-10-22 23:26 • 来自相关话题

金融传销骗局最新名单:你周围有人卷入了吗?

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韭菜田 回复了问题 • 1 人关注 • 1 个回复 • 794 次浏览 • 2016-10-21 23:02 • 来自相关话题

进得去出不来?新三板"原始股"骗局究竟是怎样的?

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韭菜田 回复了问题 • 1 人关注 • 1 个回复 • 741 次浏览 • 2016-10-18 20:58 • 来自相关话题

史上最全的金融骗局全梳理

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韭菜田 回复了问题 • 1 人关注 • 1 个回复 • 709 次浏览 • 2016-10-16 20:14 • 来自相关话题

王总换手机号了?这个电信诈骗套路太深!

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韭菜田 回复了问题 • 1 人关注 • 1 个回复 • 570 次浏览 • 2016-09-13 22:25 • 来自相关话题

从1亿到1万:中国式投资陷阱全梳理

韭菜田 发表了文章 • 0 个评论 • 355 次浏览 • 2018-04-28 08:30 • 来自相关话题

来源:如是金融研究院

注:本文节选自《投资的逻辑》,该书根据如是金融研究院首席经济学家管清友博士与喜马拉雅FM联合打造的系列音频课程《首席经济学家管清友的投资课》课程讲义改编。
 
投资最难的技术不是赚取收益,而是控制风险。如果做不好风险管理,积累再多的财富都可能化为乌有,从1万到1亿可能需要一辈子,但从1亿到1万有时却只需要一瞬间。

对于机构投资者来说,经过长 查看全部
来源:如是金融研究院

注:本文节选自《投资的逻辑》,该书根据如是金融研究院首席经济学家管清友博士与喜马拉雅FM联合打造的系列音频课程《首席经济学家管清友的投资课》课程讲义改编。
 
投资最难的技术不是赚取收益,而是控制风险。如果做不好风险管理,积累再多的财富都可能化为乌有,从1万到1亿可能需要一辈子,但从1亿到1万有时却只需要一瞬间。

对于机构投资者来说,经过长期的实践检验,形成了投资范围和仓位的严格限定,比如,很多银行在投资债券的时候,只能投AA级以上债券;保险投资单一股票不能超过总资产的5%;又比如公募基金投资同一公司发行的证券合计不得超过产品净资产的10%等。这些风控措施让机构一般不至于血本无归。

但对于个人投资者来说,投资知识不完善,缺少投资纪律,很容易把鸡蛋压在一个篮子里,最后竹篮打水一场空。尤其是这几年,监管相对宽松,金融创新产品不断涌现,而且形式越来越复杂,别说一般个人投资者看不明白,很多专业机构投资者都是雾里看花。

有几个案例对我触动特别大。第一个是钱宝网的受害者,南京某高校的一位院长,自己的儿子因为购买钱宝产品欠下上千万债务,最后父子俩不堪重压,先后自杀。第二个是某位非常知名的明星,和我还有一点交集,对金融不太懂,就听别人的推荐买了几百万P2P,结果后来那个平台跑路了。第三个是我身边的一位非常成功的企业家,2016年的一天突然告诉我,五千万投资了一个新三板产品收不回来了,那个产品的名字我从未听闻,事后证明就是诈骗。

这几件事让我很震惊,如果连大学教授、明星、企业家都对风险没有意识,现实中得有多少的无辜老百姓因为踩雷而倾家荡产?我们整个社会真的需要上一节投资风险的基础课。今天我们这篇报告为大家梳理了主要的八种投资陷阱,然后分析了他们的一些共性,希望给大家一些帮助。
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一、风险无处不在:八种投资陷阱
 
历史永远是最好的老师。要想规避投资陷阱,就要先了解过去的投资陷阱。我们总结了过去二十年的投资案件,主要的投资陷阱不外乎以下八种:

01  P2P非法集资

P2P非法集资,即在互联网平台上,利用高收益为诱饵,虚构项目信息,设立资金池,借新还旧,找权威人士站台背书,空手套白狼。

P2P作为一项新兴产物,自出现诞生以来跑路事件就比比皆是,e租宝、鑫利源、校园贷、月光宝盒等曾经炒得火热的机构生存一两年就纷纷跑路停业。根据网贷之家的数据统计,目前跑路及存在问题的P2P平台多达4000多家,仅2016年一年出现问题的平台就多达1731家,其数量之多令人不寒而栗。
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经过总结,我们发现P2P平台主要通过三种方式来进行非法集资:一是网络借贷平台发布虚假的高利借款标的,甚至发假标自融,并采用借新贷还旧债的庞氏骗局模式,短期内募集大量资金满足自身资金需求;二是网络借贷平台通过先归集资金、再寻找借款对象的方式,使放贷人资金进入平台的中间账户,并由平台实际控制和支配;三是黑客入侵P2P平台,利用网站漏洞诈骗敛财。其中,第一种方式最为常见,涉案规模巨大的e租宝、中宝投资等案件均在此列。
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e租宝号称由集团下属的融资租赁公司与项目公司签订协议,然后在e租宝平台上以债权转让的形式发标融资,融到资金后,项目公司向租赁公司支付租金,租赁公司则向投资人支付收益和本金。但其打着“网络金融”的旗号上线运营,实际却以高额利息为诱饵,虚构融资租赁项目,持续采用借新还旧、自我担保等方式大量非法吸收公众资金,累计交易发生额达700多亿元,实际吸收资金500多亿元,涉及投资人约90万名遍布全国31个省市区。根据e租宝总裁张敏在被关押期间交代,“e租宝就是一个彻头彻尾的庞氏骗局”,利用假项目、假三方、假担保三步障眼法来制造骗局,超过95%的项目都是虚假的。2018年2月7日,北京市第一中级人民法院已对被告单位安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有限公司、被告人丁宁、丁甸、张敏等26人犯集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪、走私贵重金属罪、偷越国境罪、非法持有枪支罪一案立案执行。

中宝投资同样以发布虚假项目借新还旧为套路。2014年3·15前一天下午,上线三年有余的老牌平台中宝投资官方网站突然出现一则公司因涉嫌经济犯罪被衢州市公安局立案调查的公告。顿时,P2P行业一片哗然,该事件被喻为“2014网贷行业头号冲击波”。自2011年5月以来,中宝投资法人周辉陆续借用公司网站以虚构的34个借款人和用自己身份信息注册的2个会员名虚构事实,大量发布“宝石标”、“抵押标”等虚假标的向投资人融资,并宣称年化收益率约20%,还有额外奖励的高额回报等,骗取投资人的资金。周辉先后从全国多个省份1586名不特定对象集资共计10亿余元,其中尚有1136名投资人共计3.57亿余元集资款未归还。

02 交易所非法集资

不同于e租宝空手套白狼,交易所非法集资往往有一定的实物和商品,但是会通过控制操作平台价格,将某些业务包装成理财产品向社会公众出售来非法吸纳资金,并承诺较高的固定年化收益率。

事实上,在中国境内,只有上海证券交易所、深圳证券交易所、全国中小企业股份转让系统、大连期货交易所、郑州期货交易所、上海期货交易所、中国金融期货交易所、上海黄金交易所这八家交易所是国务院和证监会批准成立的正规交易所,其他则均为地方政府或者商务部此前批准的交易所。而现在,一些野鸡交易所却像雨后春笋一样冒出来纷纷涌现,宣称能短期获得超高回报,实则贪婪吞噬着投资人的财富。
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在交易所非法集资案件中,涉案规模和影响最大的是昆明泛亚有色金属交易所。昆明泛亚通过金属现货投资和贸易平台,自买自卖,操控平台价格,维持泛亚的价格比现货市场价高25%—30%,每年上涨约20%,制造交易火爆的假象,然后借此包装所谓“日金宝”等诱人的高收益产品。但实际上每年涨价20%只是为了让泛亚的价格永远高于现货市场价格,因此也永远不会有真正的买方,并没有带来实际增量资金;而交货商也因此不需补交保证金,投资者年化13.5%的日金宝理财收益,都是自己的本金或者新增投资者的本金。当新增资金放缓或者停止进入时,整个体系就会崩盘,投资者基本血本无归。泛亚模式就是利用新投资人的钱来向老投资者支付委托日金费和短期回报,制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。2015年12月,昆明泛亚兑付危机爆发,涉及28个省份的22万人,非法集资金额总计超过430亿元,上千名泛亚投资者聚集在证监会门口集会抗议。
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03 实体项目非法集资

实体项目非法集资与前两种非法集资套路相似,只是投资标的不同。实体项目非法集资表面假借实体项目进行融资,但实体项目的资质往往是包装出来的,金玉其外败絮其中。实体项目非法集资具有案件多发、涉案规模大、涉及投资人数多的特点,曾经骇人听闻的蚁力神案、吴英案、小姑娘案、鄂尔多斯非法集资案等均在此列。
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涉及金额200亿元,受害投资者30万人,作为东北双蚂蚁之一,蚁力神案可以说是中国最出名也是吸金最大的非法集资案之一。蚁力神是蚁力神天玺集团所推出的主要商品,宣传其具有迅速补肾的功能,其原料为可药食两用的珍贵蚁种拟黑多刺蚁。这种蚂蚁在其集团下属公司采取“委托养殖”的模式:缴纳蚁种最低保证金一万元人民币,就可以领取2大1小三箱蚂蚁在家养殖,14个半月后,公司约定对蚂蚁进行回收,退还全部保证金并支付3250元劳务费,投资报酬率高达32.5%,看似稳赚不赔且收益可观。但在实际操作过程中,该公司上门收购蚂蚁时既不分品质也不过秤,而是鼓动养殖户继续投资养殖,以获取更多保证金,从而以拆东墙补西墙的方式支付先前加盟养户的返利。然而,大部分蚂蚁并没有实际的功效,一旦后加盟养户的资金不足以支付返利,就会发生资金断裂。2007年10月,蚁力神资金链断裂导致企业破产,蚂蚁无人回收,投资者连保证金都难以追回,更别谈劳务费了。

实体项目非法集资不仅有可能酿成家破人亡、人财两空的悲剧,更有可能造成一个城市的衰败。曾经的鄂尔多斯,自称中国迪拜,特产是“羊煤土气”,给人的印象是高楼林立、豪车遍地,而现在的特色却是高利贷无法收回、烂尾楼遍地的鬼城。白昊与他的昊达投资,就是利用“羊煤土气”来编织“快速致富梦”,诱使人们自动钻进圈套,诈骗金额高达52亿元。昊达投资的大部分项目来自于乌金煤业。乌金煤业成立之初红极一时,公司办公室的墙上挂满了各级政府签发的有关批文和证照,公司的网页、宣传画册也是图文并茂,吸引了广大投资人,放贷给昊达甚至还要托人找关系,月息3%的高利更是一个巨大的诱惑。自2008年3月成立至2011年8月的三年多时间里,投资人迅速蔓延到鄂尔多斯和陕西榆林两市的大部分旗县及周边地区,甚至波及到宁夏、河北等地,各阶层人士蜂踊地为昊达投资出借资金。但到了2011年10月,公司以资金断链为由停止了结息返本,顿时引起众多投资者的高度恐慌。上千人集聚在昊达门前讨债,后来也有好多人几次去鄂尔多斯市政府上访,但乌金煤业和市政府都没有实质性的答复和解决方案。

04 外汇交易诈骗

外汇市场作为一个国际性的资本投机市场,它的历史要比股票、黄金、期货、货币市场短得多,然而它却以惊人的速度发展,规模已远超股票、期货等其它金融产品市场,摇身一变成为全球最大的市场,也给诈骗分子的介入带来了可乘之机。

中国法律规定大陆不得设立公司组织公民炒汇,国内能够炒外汇的正规渠道只有银行。但不少国内外汇交易平台却打着国外监管的旗号行骗,常见的手法是通过做市商机制进行后台操控:在数据上造假,有的根本没有参与外汇交易,但在用户初入市场之时给予盈利的甜头;在交易时滑点,使下单的点位和最后成交的点位存有差距;甚至直接干扰交易,影响交易正常进行。
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卷款规模高达300亿元的IGOFX外汇平台骗局让投资者体会了一把给“黄毛丫头”交智商税的悲剧。2017年6月,1991年出生的IGOFX外汇平台总代理张雪娇卷款跑路,近40万名投资者约300亿“被骗”。IGOFX向用户提供了一个专供该公司使用的MT4交易平台,用户在这一平台上开户后可以看到自己的账户情况。用户在交易时,可以在来自世界各地的38位操盘手中选择自己心仪的对象托付资产,坐收渔翁之利,无需再做任何操作。然而投资者的资金进入该平台后实际上并没有真正参与外汇交易,平台通过伪造交易数据,让投资者获得“盈利”,实际上是新开户投资者的资金,IGOFX实际上也并不是外汇,而是一个资金盘,借用外汇跟单的噱头集资。为了吸引更多的客户,IGOFX还通过老用户邀请新用户可获得返点、外汇竞赛抽奖等活动使得平台迅速扩张壮大,而返利和抽奖则恰恰是金融传销最常采用的发展下线方式。
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如果说一些野鸡外汇交易平台发生诈骗案在人们意料之中,香港恒丰环球集团则借助“高大上的集团背景”和“专业操作团队”诈骗了不少从事金融相关行业、拥有黄金外汇实战经验的专业人士。香港恒丰环球集团是一家打着被摩根士丹利收购的旗号、从事黄金外汇代理操盘保本业务的平台,并聘任银行、证券、期货、基金公司等金融机构资深从业人员组成核心专家分析团队。但实际上,所谓的香港恒丰环球集团只是通过中介公司注册的空壳公司,该集团官网上介绍其位于香港中环的环球总部以及北京中关村的客服中心经证实均为虚假地址,客服接线人员均外包给了中介公司。投资者的钱根本没有被用来投资,而是放在诈骗分子手上原封不动,挪作他用。该公司每天虚构数据,假装有赢有亏,到了月底就从投资者的本金当中拿出一部分当做盈利来分成,最后一次爆仓则是诈骗分子为了卷款跑路而编造的借口。

05 数字货币陷阱

比特币的暴涨让人们对数字货币充满幻想,但实际上,真正有应用价值的、基于区块链技术的数字货币只是极少数,大多数数字货币是毫无实际应用价值的庞氏骗局。这些虚假的数字货币往往具有这样几个共同特点:注册免费得矿机,给推广人适当的收益;上涨过程中疯狂鼓励人买币,在下跌过程中,不断的宣传正是大家进场的好机会;代币的发行量未知,发行商是否真的遵守锁仓未知等;以数字货币为幌子来进行传销。

随着区块链热潮的推动,各种代币大行其道,五行币、亚盾币、维卡币等层出不穷。2017年,五行币在高调发展中曝光被相关部门查处。所谓五行币,是一种以高额返利为诱饵,打着“五行币”这一虚拟数字货币旗号的传销产品,借助快速暴富、发横财等令人心动的承诺,通过微信群、社交软件群、公众号进行洗脑,并辅之以线下活动,大肆招摇撞骗,给投资者及其家庭带来巨大财产和精神损失。与之类似,维卡币也通过微信群、QQ群、公众号进行洗脑,辅之以部分线下活动来进行传销,例如接待投资者到总部参观、组织成员聚餐等。某数字货币M则宣称让投资者有机会参与电影投资,共享票房收益。在一系列宣传的诱导下,成功募资50亿元,但几个月之内价格已经归零,官网也无法打开,所谓的电影投资都是虚构的。

06  消费返利骗局

消费返利原本是一项常见的促销手段,如今却经常被包装成投资骗局。其主要特征是:通过互联网第三方平台介入商家和消费者的交易过程,许诺在平台的消费额度部分返回,或通过现金消费送等额积分等形式,诱导消费者注册会员消费和商家加盟平台回流货款。截至2017年7月,已有150余家“消费返利”传销骗局名单被央视曝光。
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影响范围最大、造成后果最为严重的是“万家购物”案。“万家购物”返利网,声称在全国拥有300万会员,全国2000多个县市均有代理网点,联盟商家达10万家。通过会员会费缴纳,“万家购物”圈得大量资金。截至网站被查处时,“万家购物”实际已拥有近200万会员,涉案金额达240.45亿元。




北京巨鑫联盈科贸有限公司设购物返利骗局,借销售商品之名,行非法集资之实,在短短两年多内非法吸收4万余人的资金26亿余元。




被央视曝光的人人公益,号称消费者、平台、商家三方共赢,消费者每在平台上消费100元会有99元分期返还,平台将剩余1元用做公益,商家只要把消费额的固定比例交给平台也可分期返利。实际上,平台的返利并不是现金而是一种虚拟币爱心豆,取现操作十分复杂且时间很慢,到最后根本取不出来。

07 理财产品诈骗

理财产品诈骗往往许诺高收益,利用投资者贪图高收益的心理来谋求其本金。理财产品诈骗往往借助银行、基金、保险等金融机构进行,或注册假基金、假民营银行来忽悠投资者。最为常见的形式是银行理财飞单,即银行员工被投资公司的高佣金所吸引,私自与其他投资公司“勾结”,以银行的名义出售投资公司的理财产品,并过分夸大收益加以蒙骗,导致投资者上当。
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其中涉案规模最大,最为引人注目的是金赛银基金事件。2015年10月,深圳金赛银基金管理有限公司陷入60亿元兑付危机中,金赛银负责人王维奇跑路,客户的几十亿资金无处追讨,无处申诉;而平安人寿被曝由其业务员向客户兜售的巨额金赛银理财产品无法兑付。通过高档豪华会所装门面、拉拢政府官员打着政府项目的旗号推销、打平安保险担保的幌子、宣传公司挂牌上海股交中心等方式,金赛银公司吸引了大量投资者购买其理财产品,但这些钱实则进入了王维奇的个人私款。这一事件的背后,存在着一条“有毒资产”转嫁链条:信托公司把信托贷款、债权等问题产品转给第三方私募接盘;私募公司金赛银通过动员平安员工“接飞单”等方式,打通了平安集团的销售渠道,募得巨额资金,最终挪作它用,导致原本就存在问题的资产链条断裂。
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08 合伙人或原始股骗局

合伙人或原始股骗局,即通过邀请投资者成为公司合伙人或向投资者虚称企业已经或即将上市、发售原始股的方式,向投资者鼓吹一夜暴富的美梦,实则利用投资资金非法集资。在“人无股权不富”的投资概念冲击下,一场场原始股售卖大戏开始集中上演,除了高回报、一夜暴富等收益诱惑外,“上市公司”这些虚晃的光环更给了非法集资更堂而皇之的马甲。

这类骗局中最具代表性的是中晋系事件和段某某事件。2016年初,一场起于中晋系美女高管在网上炫富的照片,最终牵涉出庞大的中晋非法集资系列案。通过以“中晋合伙人计划”的名义变相承诺高额年化收益,中晋系向不特定公众大肆非法吸收资金,诈骗金额高达人民币400余亿元。其合伙人的种类名目繁多,包括一般合伙人、高级合伙人、明星合伙人、超级合伙人、战略合伙人,以及永久合伙人,并吸引了九球天后潘晓婷等明星加入;其中,高级、永久、超级合伙人各自的出资规模分别为1亿元。这些资金除了用于支付员工佣金外,还用于虚增业务收入,额外支付贸易补贴及奖励,同时个人挥霍近5亿元。

段某某于于2013年成立了上海优索环保科技发展有限公司。在2014年登陆上海股权托管交易中心挂牌后,优索环保在河南郑州召开了一场增资扩股的新闻发布会,向公众兜售原始股,许诺高达几十倍的高额收益,实质上却是一场面向大众的以非法集资为目的的股权融资骗局。为方便骗取投资者的资金,段某某利用其名下公司至翔商贸的POS机为投资者直接进行刷卡操作来进行资金的转移,刷卡后投资者在当场就能得到借款协议书和借款收据,且第一、二个月的利息在刷卡前就可以先行扣除,而此后的利息会按月打到投资者的卡上,这就使得投资者要到第三个月的付息日才会发现自己上当受骗,而这时公司早已人去楼空。经查证,该案在河南省的涉案金额高达2亿多元,受害者人数也达到了上千人。
 
二、风控不可缺席:天下没有免费的午餐
 
总结这些不靠谱的投资品都有几个共性:

第一, 一般承诺固定收益

不管这些不靠谱的投资品具体形式如何,销售人员在向投资者推销过程中一般会强调不会亏损,保证固定收益。但这只是理想化的,安全性和收益率无法兼顾,有收益必定有风险。即便是国债都有风险,更何况是这些不明来路的机构。

而事实上,承诺固定收益、保本收益是违反我国有关监管规定的。2014年8月,中国证监会发布《私募投资基金监督管理暂行办法》,明确了私募基金不得向投资者承诺资本金不受损失或者承诺最低收益。2011年12月,国家发改委办公厅正式发布《关于促进股权投资企业规范发展的通知》,剑指非法集资,禁止“固定回报承诺”。在更早以前的1998年6月,国务院也已发布《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》,首次明文涉及“固定回报承诺”的违法可能性。而《刑法》第176条更是表明,一旦涵盖“固定回报承诺”的融资活动被定性为“非法吸收公众存款罪”,“固定回报承诺”将被列为刑事犯罪的重要证据。

第二,收益率一般偏高

越不靠谱的投资品收益越是高的惊人,如中晋系号称有10%-25%甚至40%的高收益,远超过市场平均收益率。然而,综观大类资产2008年12月31日至今近10年以来的收益率,可以发现其平均年化收益率均在10%以下,收益率最高的房地产平均年化收益率为7.79%。以股票为例,上证综指和深证成指近10年的年化收益率均在5%-6%之间,包含上证市场规模最大、流动性最好的蓝筹股的上证50年化收益率也仅为7.19%。但股票资产近250周波动率均在20%以上,风险远远高于债券、商品等资产。而风险最低的债券年化收益率均较低,上证国债为3.28%,中证公司债为5.25%。由此可见,高收益率低风险是一个巨大的投资骗局,在当前各类资产市场回报率较低的情况下,可以说承诺超过10%收益的短期产品基本上都是骗局。
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第三, 底层资产不清晰

任何一种金融产品,不管包装得多复杂,也一定有一个底层的实体资产,否则这个产品就是无源之水。底层资产不清楚,一定是基础薄弱,上层产品随时都会坍塌。然而,不少网贷产品经常把诸多底层资产打包成为一款新的产品,使得投资人无法直接了解底层资产究竟是什么;其底层资产也往往是信用贷、消费金融、车贷、房贷、应收装款转让等,其基础较为薄弱且资金回收周期可能较长。更有甚者,不少投资机构不愿意给客户提供全部的底层资产清单,认为没有必要。

而规范的金融产品,尽管其结构设计较为复杂,却有容易变现的底层资产作为保障。以国内首只REITs中信启航为例,其资产结构较为复杂,却十分清晰,拥有北京、深圳的中信证券大厦的租金收入作为底层资产。在这一产品中,中信证券首先在天津注册成立两家全资子公司——天津京证、天津深证,然后将北京中信证券大厦、深圳中信证券大厦的房地产权属分别过户天津京证、天津深证,之后再将天津京证、天津深证的全部股权转让给中信金石基金管理有限公司拟发起设立的非公募基金的全资孙公司中信金石基金。中信金石基金作为非公募基金的投资载体,向中信证券收购天津京证和天津深证的股权,以达到为非公募基金的投资者提供投资业务的目的。另一方面,中信证券成立中信启航专项资产管理计划,募集资金100%认购基金份额,按70.1%:29.9%的比例划分为优先级和次级,向非公募基金出资。项目公司获取的租金收入用于分配专项资管计划的收入。
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第四,借新还旧、庞氏融资

很多投资陷阱往往初期回报还不错,但大部分骗局的背后是借新还旧、庞氏融资。庞氏骗局意味着初期必须让资金先滚动起来,怎么办呢?就要让初期投资者尝到甜头,让他们去宣传,去拉新人进来。等到进来的人越来越多的时候,再卷款跑路,这对集资方是最有利的。

综观这些投资骗局,往往具有不断发行、募集规模在短时间内暴增的特点。如e租宝于2014年内7月上线,到2014年12月8日总交易量就达到745.68亿元;白昊和他的昊达投资利用乌金煤业这公司的项目反复融资,短短三年非法筹集52亿元资金,但稍加思考就会发现一个公司不可能有如此之多的项目来反复进行融资。

而一些正规投资渠道的项目或理财产品,往往不会存在反复融资的情况,大多会将融资规模控制在一定范围内。从图6列举的五只明星基金的募集份额情况来看,东方红睿满沪港深、东方红睿华沪港深、东方红沪港深、东方红中国优势的募集份额均维持得十分平稳,其中前两只基金的份额在成立以来均维持不变,东方红中国优势的份额甚至还有下降。兴全趋势投资混合基金的募集份额虽然在近两年来有较快的增长,但其募集份额规模较更早时候的2008年来看,也有明显的下滑;2008年3月31日,该基金的募集份额一度高达20536270957份。
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说了这么多,其实道理很简单,天下永远没有免费的午餐,当你觉得一个投资产品可以躺着赚钱的时候,你的钱袋子可能已经被人打开了。

非法证券活动案例分析

韭菜田 发表了文章 • 0 个评论 • 305 次浏览 • 2017-12-21 23:20 • 来自相关话题

警惕“微信荐股”陷阱

近期,证监会有关派出机构在日常监管中发现,有不法分子利用微信、微博等招揽客户,宣称可提供股票信息和买卖时点,以获得高额收益,并收取高额费用或分成。经初步调查,发现市场上通过微信荐股的活动呈增长态势,影响也越来越大。如自称“XX投资”的机构,通过微信朋友圈,在每天上午开市前和中午休市期间发布信息,宣称拟拉抬某股票,投资者向该机构缴纳一定费用后,可通过微信或者电话提前得知买卖该只股票的信息。投 查看全部
警惕“微信荐股”陷阱

近期,证监会有关派出机构在日常监管中发现,有不法分子利用微信、微博等招揽客户,宣称可提供股票信息和买卖时点,以获得高额收益,并收取高额费用或分成。经初步调查,发现市场上通过微信荐股的活动呈增长态势,影响也越来越大。如自称“XX投资”的机构,通过微信朋友圈,在每天上午开市前和中午休市期间发布信息,宣称拟拉抬某股票,投资者向该机构缴纳一定费用后,可通过微信或者电话提前得知买卖该只股票的信息。投资者缴纳的费用,从15800元到58800元不等。

不法分子通过微信、微博等工具,大肆招揽客户,以拉抬股票价格为诱饵,骗取投资者缴纳的信息费或会员费,或者利用投资者资金为其操控的股票接盘,诱惑力大,欺骗性强。这些不法分子通常无固定经营场所,流窜或跨地域作案,常规调查手段很难取证。在此提醒广大投资者,只有经中国证监会许可,取得证券投资咨询业务资格的证券公司和证券投资咨询机构,才可以从事证券投资咨询业务。合法机构可以在中国证监会、中国证券业协会网站进行查询核实。如发现有非法机构或个人通过微信从事荐股活动,请不要参与,以免造成财产损失。如已参与被骗,请收集好证据材料,及时向当地公安机关报案。

警惕原始股诱饵 防范非法传销

近年来,北京某公司及其集团公司通过各省、市级代理公司,叫卖OTCBB(美国场外柜台交易系统)挂牌公司的原始股,且称即将转板纳斯达克上市。销售代理表示回报以几倍、几十倍计算,即使项目三年内没有上市,该公司也会退还本金及10%违约金。赵某等人打着上述集团的科研项目即将上市的幌子,以给投资人配发原始股权为诱饵,在欢喜岭地区、盘锦市兴隆台区、吉林市、东丰县、东辽县进行传销活动,直接或间接发展9个层级,共计51人,非法获利人民币3.4万元。结合赵某其他违法行为,辽宁的法院判决被告人赵某犯组织、领导传销活动罪,判处有期徒刑三年,并处罚金人民币10万元。

目前,一些公司以即将上市为噱头,利用“原始股”、“转板”为幌子虚假宣传,以传销方式向不特定对象募集资金,在异地实施违法行为,使投资者难辨真伪。在此,提醒投资者树立自我保护意识,当难以准确辨别投资信息真伪时,可向经证监会批准的证券期货经营机构或当地监管部门咨询、核实。一旦发现上当受骗,应妥善收集保存证据,及时向公安机关报案。

案例分析:远离虚假宣传

2009年3月,吴某某与妻子许某某出资注册了某贸易有限公司,经营项目是建材,金属材料,化工产品、针纺织品及原料、电子产品、橡胶制品的销售等。2010年11月,吴某某又与他人在南京市共同出资设立了公司,经营项目是金属制品、建筑材料、化工原料、初级农产品、电子产品、机械设备的批发和实业投资。但两公司实际上均从事期货、现货的相关业务,实际控制人均是吴某某。

因贸易公司的经营情况不佳、客户不多,吴某某即采用“虚拟交易”的方法来提高知名度,发展客户。为了诱骗客户将资金交给他,吴某某本人及其聘用的陈某某等人,在社会上公开宣传该公司“炒期货”能带来较高收益,吸引他人投资。吴某某还通过与投资人订立《委托理财协议》,承诺由永事达公司代为操作期货交易,与客户风险共担,按照3:7的比例与客户分配期货交易盈利,期货交易亏损不足投资金额30%时,公司承担亏损额的30%;亏损额超过投资金额的30%,超出部分由公司承担,其余部分仍由公司承担30%。通过此方法,降低投资人对于投资风险的担忧,骗取他人的信任。为顺利募集资金,吴某某虚构期货交易的品种、点位和盈利情况,将后期收取的投资人资金当作期货交易的“盈利”分配给前期的投资人,造成其为他人代为操作期货交易回报率高的假象,从而欺骗更多的人投入资金。

2009年6月至2012年5月期间,吴某某以两家公司的名义,在未经国家有关主管部门批准向社会公众募集资金的情况下,采用前述欺骗手段,以代为操作期货交易为由,先后向江阴、上海等地的400余人非法募集资金共计1.7亿余元。这些骗取资金的大部分被吴某某作为“盈利”用于给投资者“分红”,其余部分分别用于开办公司、支付借款利息、弥补投资损失以及购买房产、汽车和个人挥霍、到澳门赌博等。吴某某的行为造成投资人实际损失共计7000余万元。2012年5月12日,吴某某到南京市玄武区公安分局投案,并如实供述了相关事实。后法院经审理认定吴某某犯集资诈骗罪,判处有期徒刑15年,已扣押的赃款发还被害人,尚未追缴的赃款继续追缴,无法追缴的,由吴某某退赔。

案例分析:虚假网上推销股票

“您2006年购买的某公司股权已被位于西安高新区该公司收购,现仅需重新购买‘中国阳光产业控股公司’10000股(4.9元/股),就能把某公司股票转化为‘中国阳光产业控股公司’股票,并于年底在海外上市。”近日,福建的吴先生接到一自称是“中国阳光产业控股公司”工作人员的电话,说是通过“股权置换”可购买即将在美国上市的股票,并向吴先生提供了办理股权置换事宜的联系人姓名、身份证号、电话号码以及购买股份的汇款账号等资料;并表示“为了吴先生好”,多次电话催促提醒吴先生尽快将股权认购款汇入该账户。吴先生较为警惕,向陕西证监局询问“中国阳光产业控股公司”的行为是否真实、合法。陕西证监局收到吴先生的信后,第一时间告知其该公司的行为涉嫌诈骗,及时制止了损害后果的发生。

案例分析:内幕消息风险

不法分子打着“私募基金”的名义,声称有“内部消息”,骗取投资者信任。2015年4月下旬,宁波江北警方成功破获一起涉案总金额达3000余万元的网络投资交易平台诈骗案。犯罪嫌疑人郝某以“私募基金公司”为名,利用所谓的内部消息实施诈骗。

第一步,严密组织。郝某2013年成立“XX私募公司”,该私募管理公司组织严密,有专人主要负责公司的整体运作,专人负责审核员工的业务量以及款项到账;专人管理“话务员”。“话务员”每天的工作就是给“潜在客户”打电话,并对外扮演“专业操盘手”、“老师”的角色,给股民分析大盘,推荐股票。

第二步,招揽客户。“话务员”每天打电话:“您好,这里是XX投资公司,请问您有兴趣炒股吗?我们可以为您提供可靠地内幕消息……”很多人在接到这类电话时不予理会,但也有一些人会多问一句:“什么消息?”如果有人动心了,那么接下来“话务员”会继续说:“XX,你是资深老股民,什么大风大浪都经历过,像咱们散户孤军奋战赚钱是比较困难的,找一家有实力的机构合作,跟在大资金后面风险最小化,利益最大化,像现在这种行情,肯定是早合作早赚钱……”。股民并不知道,“话务员”每天要对着N个“潜在客户”说。

第三步,服务“贴心”。“话务员”不急着让“潜在客户”掏钱,而是先免费给“潜在客户”推荐股票。例如,“话务员”向此案中的受害者杨先生推荐了两只股票,因为当时整个股市行情较好。经过一段时间观察,杨先生果断决定“入会”,因为只有“入会”成为会员,才有资格得到“专业裁判手”的推荐。很快,杨先生得到了一位“专业操盘手”的“吐血推荐”,结果是大盘全线飘红,但指导的股票竟然逆势下跌。“话务员”却说:“股市有风险,入市需谨慎,我们的老师也不是股神,但推荐给你的股票是经过专业分析的,我建议你继续补仓,要是你胆小,不继续持有,那今后几个月涨停都跟你没关系。”三个月过去了,并没有像杨先生当初设想的那样有多少收益,反而有所亏损。“我们给你换个高级老师”,面对杨先生的职责,“话务员”希望杨先生给点时间,来证明该公司的实力,只是,“高级老师”也回天乏术。

第四部,实施诈骗。当然,“入会”是有条件的:“会员费”13800元,“保证金”20000元。付钱之后,公司就派所谓的“专业操盘手”、“老师”出面荐股。在“话务员”的“循循善诱”下,股民投了几万元、十几万元,甚至是几十万元进入股市,最终却发现,公司推荐的股票似乎并不给力,搞不好甚至血本无归。有些受害者可能会觉得难以置信,这些“话务员”、“专业操盘手”平时说的都是专业术语,听起来非常有道理。实际上,当这些人在电话里跟受害者侃侃而谈时,他们面前都放着一个本子,里面写着受害者可能会提出的各种各样问题,诸如“怀疑公司的真实性”、“不敢下单购买”、“万一亏本了”等等,受害者可能想到的问题,都会有“标准答案”,这在业内也被称为“话术”。

2015年4月下旬,宁波江北警方成功破获这起涉案总金额达3000余万元的系列性网络投资交易平台诈骗案,抓获犯罪嫌疑人80多名。经查,所谓“入会”合同的公司名称和在上海的办公地址,均“查无此事”,工商部门也没有相关的登记信息。

他们为1000多名受害者推荐过股票,自己却从不碰股票,不过他们并不是深知“股市有风险,入市需谨慎”,而是因为这家公司所有人对股票一窍不通,甚至连大盘都看不懂。郝某也坦言自己从来不炒股,高中毕业就出来打工,原本在别家类似的“股票推荐机构”工作,在熟悉行骗套路后,就出来单干。所谓“推荐”,都是随便说说的。

案例分析:连环电信诈骗

2011年6月中旬,自称福建汇海创业投资有限公司(简称“福建汇海”)工作人员的郭某,通过随机拨打电话的方式与A女士取得联系,宣称所推荐股票买入可盈利,资金短期内可翻倍,A女士只需交纳1.5万元服务费即可获得推荐股票。A女士于2011年6月底向郭某提供的个人银行账号汇入1万元。随后A女士买入郭某推荐的股票,从未盈利,且被深度套牢。多次电话质问,郭某辩称市场行情不好。

2011年9月初,郭某再次向A女士打电话,称有新办法可帮助其解套盈利。声称福建汇海与海通证券合作承接陕西某公司从美国回归大陆创业板上市业务,A女士很幸运被抽中可购买该公司正在发售的“原始股”,现在买入上市后卖出可翻倍获利。经受不住翻倍盈利诱惑的A女士再次落入设计好的陷阱,于2011年9月底第二次向郭某提供的个人银行账户汇入6.3万元并取得郭某提供的陕西某公司股权凭证。当A女士向陕西某公司求证股权凭证得知为伪造时,意识到自己上当受骗了,这时打郭某电话,电话早已停机,发邮件也不回。A女士通过查询中国证监会、中国证券业协会网站的证券公司、证券投资咨询机构公式信息,发现均无福建汇海相关信息。
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国家互金专委会发布丨互联网外汇理财平台风险案例

韭菜田 发表了文章 • 0 个评论 • 336 次浏览 • 2017-11-08 11:35 • 来自相关话题

来源:国家互联网金融安全技术专家委员会
 
近期,国家互联网金融风险分析技术平台(以下简称“技术平台”)巡查发现,我国存在大量面向境内用户的互联网外汇理财平台,这类平台分为两类:一是外汇交易平台,二是以“外汇交易”为旗号进行融资分红的平台。通过分析,部分互联网外汇理财平台风险较为突出,主要表现形式如下: 
 
一、业务牌照涉嫌造假

部分外汇理财平台为了吸引投资者往 查看全部
来源:国家互联网金融安全技术专家委员会
 
近期,国家互联网金融风险分析技术平台(以下简称“技术平台”)巡查发现,我国存在大量面向境内用户的互联网外汇理财平台,这类平台分为两类:一是外汇交易平台,二是以“外汇交易”为旗号进行融资分红的平台。通过分析,部分互联网外汇理财平台风险较为突出,主要表现形式如下: 
 
一、业务牌照涉嫌造假

部分外汇理财平台为了吸引投资者往往声称自己受权威机构监管,或宣称拥有授权。目前国际上公认的外汇交易监管机构有英国金融行为监管局 (FCA)、美国期货业协会 (NFA)、澳大利亚证券和投资委员会 (ASIC),除此之外的一些国家和地区也会颁发相关牌照,但监管效力较低。例如:亿鼎国际集团 (EIG,www.ydfx168.com)声称“获得英国FCA认可并受其全面监管的金融机构 (FCA 763771)”,但经查询发现,FCA 763771对应的公司名为ICC INTERCERTUS CAPITAL LTD ,网址为:www.everfx.com,与亿鼎国际集团的官网信息不一致。类似这种信息不匹配的平台还有DPS Markets (www.dpsmarkets.com)、DGS德高世通 (www.dgsforex.com)、迈汇短线外汇 (www.mhifx.com)等。20世纪50年代之前,市场的主流理论为恒定混合策略 (Constant Mix Strategy),包括等权重投资组合 (Equally Weighted Portfolio)和60/40投资组合策略。20世纪50年代,马科维茨提出了现代组合投资理论 (Modern Portfolio Theory, MPT),该理论也成为现在资产配置理论的基石。MPT将预期风险和收益进行了量化,一旦投资者明确了投资目标,MPT可以帮助投资者形成最优的投资策略,即在既定风险下的最高收益的投资组合或既定收益率下的风险最低的投资组合。
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图一 亿鼎国际相关情况截图 
 
二、承诺“高额收益”,交易过程不透明

部分外汇理财平台对外宣称“资金安全,只赚不赔”,甚至有平台业务人员在线下宣传时承诺高额回报。这些平台不仅违反我国相关法律规定,更是在交易过程中“暗箱”操作、蚕食客户资金。例如,部分平台就是其客户的交易对手方。外汇理财新手往往能够获得较高的收益,但投资者加大投入后会慢慢出现亏损的情形,在平台的建议下操作或者采用自动跟单的模式也会出现这样的情形。 
 
三、涉嫌利用“传销模式”发展客户

部分外汇平台以“互助理财”的名义,发展下线,按层级返利的方式不断吸引新投资者加入,这种模式涉嫌传销。例如,外汇平台沃尔克(http://walkert.cc)声称是“自己是一家百年历史的英国金融公司,受FCA监管,保证客户本金安全,投资者每个月可获得最低比例收益和三次分红,同时投资者可以通过发展线下获得提成,一般可以获得10层下线一定比例的分红。”该平台通过这种业务模式迅速吸引了大批投资者。经核查发现,沃尔克并不在FCA的监管范围,且该平台已无法正常提现。
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图二 沃尔克在微信上的业务宣传 
 
四、打着“外汇交易”旗号“持续高额分红”

部分平台以“外汇交易”为旗号融资,进行“持续高额分红”。这类模式成立的前提是建立在“外汇交易”盈利始终大于“分红”的基础上,但由于盈利的不确定性,这类平台很可能演化成“庞氏骗局”。

例如:JJPTR穷至富计划 (www.jjptr.com),承诺每个月获得投资额20%的利润;瑞威richway (www.richwaych.com),承诺“月盈利30%,每10天自动提现,不用手动申请,本金随时可以提取,7个工作日之后到账。
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图四 瑞威官方微信项目宣传
 
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银监会就《处置非法集资条例》征求意见:参与人自行承担损失

韭菜田 发表了文章 • 0 个评论 • 233 次浏览 • 2017-08-28 19:11 • 来自相关话题

来源:互金见闻

今天,银监会发布了《处置非法集资条例(征求意见稿)》,并公开征求意见,征求期为一个月,于9月24日结束。

根据征求意见稿,非法集资,是指未经依法许可或者违反国家有关规定,向不特定对象或者超过规定人数的特定对象筹集资金,并承诺还本付息或者给付回报的行为。金融管理法律、行政法规另有规定的,从其规定。

值得注意的是,文件中提到,非法集资参与人应当自行 查看全部
来源:互金见闻

今天,银监会发布了《处置非法集资条例(征求意见稿)》,并公开征求意见,征求期为一个月,于9月24日结束。

根据征求意见稿,非法集资,是指未经依法许可或者违反国家有关规定,向不特定对象或者超过规定人数的特定对象筹集资金,并承诺还本付息或者给付回报的行为。金融管理法律、行政法规另有规定的,从其规定。

值得注意的是,文件中提到,非法集资参与人应当自行承担因参与非法集资受到的损失。不过,相关部门会协助退还资金,但仅限于本金。

以下为全文:

处置非法集资条例(征求意见稿)

第一章  总  则


第一条  为防范和处置非法集资,保护社会公众合法权益,维护经济金融安全和社会秩序,制定本条例。

第二条  本条例所称非法集资,是指未经依法许可或者违反国家有关规定,向不特定对象或者超过规定人数的特定对象筹集资金,并承诺还本付息或者给付回报的行为。金融管理法律、行政法规另有规定的,从其规定。

第三条  非法集资人、非法集资协助人应当依照有关法律法规和本条例的规定,对其违法行为承担责任。

本条例所称非法集资人,是指发起、主导或者组织实施非法集资的单位和个人。

本条例所称非法集资协助人,是指为非法集资提供推介、营销等帮助的其他单位和个人。

第四条  非法集资参与人应当自行承担因参与非法集资受到的损失。

本条例所称非法集资参与人,是指为非法集资投入资金的单位和个人。

第五条  省级人民政府全面负责本行政区域内处置非法集资工作。

县级以上地方人民政府确定的处置非法集资职能部门履行非法集资预防监测、行政调查处理和行政处罚等职责;其他部门按照职责分工配合做好处置非法集资相关工作。

处置非法集资过程中,有关地方人民政府应当采取有效措施维护社会稳定。

第六条  国务院建立处置非法集资部际联席会议(以下简称联席会议),负责指导、协调、督促联席会议成员单位和省、自治区、直辖市人民政府开展处置非法集资工作。

第二章  预防监测

第七条  县级以上地方人民政府、联席会议成员单位应当加强防范非法集资宣传工作,教育社会公众认识非法集资的违法性和危害性,提高其对非法集资的识别能力和防范意识。

第八条  县级以上地方人民政府应当建立非法集资监测机制,加强信息共享,识别、监测、控制和化解非法集资风险。

联席会议成员单位应当加强日常管理,预防监测所管理行业领域的非法集资风险,并指导督促地方人民政府相关部门开展非法集资监测工作。

联席会议应当指导、协调成员单位和省、自治区、直辖市人民政府加强非法集资信息共享,及时发现、通报相关线索。

第九条  工商行政管理部门应当加强广告监督管理,完善监测措施。发现涉嫌非法集资的广告,应当及时移送处置非法集资职能部门予以认定;对于经认定属于非法集资广告的,应当依法查处。

发布融资广告的广告主应当取得相关金融业务资质或者其他证明文件。广告经营者、广告发布者应当查验有关金融业务资质或者证明文件,核对广告内容。

第十条  互联网管理部门应当按照职责分工,加强互联网信息传播的监督管理,完善监测措施。发现涉嫌非法集资的互联网信息,应当及时移送处置非法集资职能部门予以认定;对于经认定属于非法集资信息的,应当依法查处。

第十一条  金融管理部门应当指导、督促金融机构、非银行支付机构建立非法集资监测预警机制,加强对可疑资金的监测。金融机构、非银行支付机构发现涉嫌非法集资线索,应当及时报告金融管理部门和处置非法集资职能部门。

第十二条  县级以上地方人民政府应当建立举报奖励制度,鼓励社会公众举报涉嫌非法集资行为。

第十三条  县级以上地方人民政府处置非法集资职能部门对监测发现、群众举报和有关部门依法移送的涉嫌非法集资线索,应当及时甄别处理,并协同有关部门采取相应措施。

第三章  行政调查

第十四条  县级以上地方人民政府处置非法集资职能部门负责组织实施本行政区域内非法集资行政调查工作。

非法集资行为跨行政区域的,由集资人注册地处置非法集资职能部门牵头调查;没有注册地的,由集资人经常居住地处置非法集资职能部门牵头调查。对于牵头调查职责存在争议的,由上级处置非法集资职能部门协调确定;对于跨省、自治区、直辖市牵头调查职责存在争议的,报请联席会议协调确定。

联席会议成员单位应当指导和配合地方人民政府处置非法集资职能部门开展非法集资行政调查工作。

第十五条  处置非法集资职能部门发现未经依法许可或者违反国家有关规定筹集资金的行为,并且有下列情形之一的,应当进行非法集资行政调查,其他有关部门应当予以配合:

(一)设立互联网金融企业、资产管理类公司、投资咨询类公司、各类交易场所或者平台、农民专业合作社、资金互助组织以及其他组织筹集资金的;

(二)以发行或者转让股权、募集基金、销售保险,或者以从事理财及其他资产管理类活动、虚拟货币、融资租赁、信用合作、资金互助等名义筹集资金的;

(三)以销售商品、提供服务、种植养殖、项目投资、售后返租等名义筹集资金的;

(四)无实质性生产经营活动或者虚构资金用途筹集资金的;

(五)以承诺给付货币、实物、股权等高额回报的形式筹集资金的;

(六)通过报刊、电视、电台、互联网、现场推介、户外广告、传单、电话、即时通信工具等方式传播筹集资金信息的;

(七)其他违法筹集资金的情形。

第十六条  处置非法集资职能部门应当对涉嫌非法集资线索及时开展调查。调查时,调查人员不得少于2人,并应当向被调查单位和个人出示执法证件。

第十七条  非法集资行政调查可以采取现场检查和非现场核查等方式,依法收集、固定相关证据并建立调查档案。

第十八条  非法集资行政调查可以采取下列措施:

(一)询问相关单位和个人,要求其对有关事项作出说明;

(二)进入相关经营活动场所进行现场检查;

(三)查阅、复制、封存相关文件、资料;

(四)查询相关账户信息;

(五)查封相关经营活动场所、查封和扣押相关财物;

(六)依法可以采取的其他措施。

第十九条  涉嫌非法集资的相关单位和个人应当配合处置非法集资职能部门进行调查,不得拒绝提供相关资料和信息。

第二十条  非法集资行政调查程序启动后,处置非法集资职能部门应当通知工商行政管理部门停止为涉嫌非法集资的相关单位办理变更名称、股东、注册地、经营范围等工商登记事项。

第四章  行政处理

第二十一条  对于经调查认定为非法集资的行为,处置非法集资职能部门应当责令非法集资人立即停止集资行为,并依照法律法规和本条例的规定处理。

第二十二条  非法集资人不停止集资行为的,处置非法集资职能部门有权依法采取下列措施:

(一)查封、扣押相关财物、文件、资料,申请司法机关冻结相关资金;
(二)限制其转让财产或者在财产上设定其他权利;
(三)通知出入境管理机构阻止非法集资个人或者非法集资单位的董事、监事、高级管理人员和其他直接责任人员出境;
(四)依法可以采取的其他措施。

第二十三条  经处置非法集资职能部门认定为非法集资的,非法集资人、非法集资协助人应当向非法集资参与人退还资金。

非法集资人和非法集资参与人就资金清退方案达成一致意见的,由非法集资人自行清退。

非法集资人和非法集资参与人未就资金清退方案达成一致意见的,处置非法集资职能部门负责协调组织资金清退工作。非法集资参与人应当在规定期限内进行申报登记。

第二十四条  下列资产应当作为清退资金来源:

(一)非法集资的资金余额;

(二)非法集资资金的收益、转换的其他资产及其收益;

(三)非法集资人藏匿或者向关联方转移的资产;

(四)非法集资人的出资人、主要管理人、其他直接责任人从非法集资中获取的经济利益;

(五)非法集资协助人为非法集资提供帮助而获得的收入,包括咨询费、广告费、代言费、代理费、佣金、提成等;

(六)依法应当纳入清退资金来源的其他资产。

第二十五条  处置非法集资职能部门应当对清退资金实行专户管理。

第二十六条  向非法集资参与人清退资金时,其因参与非法集资获得的实物和货币回报,应当予以扣除。

第二十七条  非法集资行为涉嫌犯罪的,应当移送公安机关。非法集资犯罪案件涉案财物的处置依照有关法律法规等规定执行,处置非法集资职能部门应当协调配合做好相关工作。

第五章 法律责任

第二十八条  单位发起、主导或者组织实施非法集资的,责令限期改正并予以警告,可以处20万元以上200万元以下的罚款;逾期不改正或者情节严重的,责令停产停业,由原发证机关吊销许可证或者营业执照,并处集资金额1倍以上5倍以下的罚款。对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处10万元以上100万元以下的罚款,根据情节轻重可以禁止其一定期限直至终身担任公司、企业的董事、监事、高级管理人员或者其他组织的高级管理人员。

第二十九条  个人发起、主导或者组织实施非法集资的,责令限期改正并予以警告,可以处10万元以上100万元以下的罚款;逾期不改正或者情节严重的,处集资金额1倍以上5倍以下的罚款,根据情节轻重可以禁止其一定期限直至终身担任公司、企业的董事、监事、高级管理人员或者其他组织的高级管理人员。

第三十条  协助非法集资的,责令限期改正并予以警告;逾期不改正或者情节严重的,处5万元以上50万元以下的罚款。

第三十一条  金融机构、非银行支付机构因管理失职导致经营场所、销售渠道被非法集资人利用进行非法集资的,由金融管理部门没收违法所得,并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款;对直接负责的主管人员和其他直接责任人员予以警告,处5万元以上50万元以下的罚款,取消其任职资格或者禁止其一定期限内从事相关金融行业工作。

前款规定以外的机构因管理失职导致经营场所、渠道、平台被非法集资人利用进行非法集资的,没收违法所得,并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款;对直接负责的主管人员和其他直接责任人员予以警告,处2万元以上20万元以下的罚款。

第三十二条  广告经营者、广告发布者违反本条例第九条第二款规定,未履行查验、核对义务的,由工商行政管理部门责令改正,可以处5万元以下的罚款。

第三十三条  违反本条例第十九条规定,拒绝提供相关文件、资料或者提供虚假文件、资料的,处5万元以上50万元以下的罚款。

拒绝、阻碍执法人员查处非法集资的,依法给予治安管理处罚;构成犯罪的,依法追究刑事责任。

第三十四条  国家机关工作人员有下列行为之一的,依法给予处分;构成犯罪的,依法追究刑事责任:

(一)明知或者应知单位或者个人所申请的机构或者业务涉嫌非法集资,仍为其办理行政许可或者注册手续的;

(二)明知或者应知所主管、监管的单位有涉嫌非法集资行为,未依法及时处理或者移送处置非法集资职能部门的;

(三)未履行预防监测职责,或者拒不配合处置非法集资职能部门查处非法集资行为,造成严重后果的;

(四)查处非法集资中滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊的;

(五)其他通过职务行为或者利用职务影响,支持、帮助、纵容非法集资的;

(六)负有责任的领导人员对工作人员利用职业便利、单位信誉或者工作场所从事非法集资应当发现而未发现,或者发现后未采取措施制止,造成严重后果的;

(七)拒不执行上级决策部署的;

(八)擅自处置涉案财物的;

(九)其他应当依法给予处分的行为。

第三十五条  司法机关在处理非法集资刑事案件中,涉及需要行政处理的事项,移交处置非法集资职能部门依照本条例处理。

第六章  附  则

第三十六条  省、自治区、直辖市人民政府可以根据本条例和相关地方性法规,制定处置非法集资的实施细则。

第三十七条  本条例自 年 月 日起施行。

版权说明:感谢每一位作者的辛苦付出与创作,《韭菜说》均在文章开头备注了原标题和来源。如转载涉及版权等问题,请发送消息至管理员与我们联系,我们将在第一时间处理,非常感谢!
 

突发 !“1元购”被国家正式定性为诈骗!全国严打!(附2017年最新金融骗局)

韭菜田 发表了文章 • 0 个评论 • 334 次浏览 • 2017-08-19 18:17 • 来自相关话题

日前,最高人民法院印发《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》(以下简称《意见》)。就人民法院贯彻落实全国金融工作会议精神,加强金融审判工作,保障经济和金融良性循环健康发展提出了30项意见,互联网金融专项整治办下发文件,对于此前央视曾曝光多次的1元购进行定性,全国范围进行严打这种骗局。

据支付圈了解目前国内某知名支付服务公司曾经最大客户就是一元购,支付机构给违法违规的机构提供支付接口也是违法行为 查看全部
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日前,最高人民法院印发《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》(以下简称《意见》)。就人民法院贯彻落实全国金融工作会议精神,加强金融审判工作,保障经济和金融良性循环健康发展提出了30项意见,互联网金融专项整治办下发文件,对于此前央视曾曝光多次的1元购进行定性,全国范围进行严打这种骗局。

据支付圈了解目前国内某知名支付服务公司曾经最大客户就是一元购,支付机构给违法违规的机构提供支付接口也是违法行为,各支付机构赶快自查!
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一元怎么购?

一元购,简单来说,就是网站上把所有商品都拆分成一元一份。一个号码可以购买多份,最后再由系统公布中奖号码。从正常逻辑上讲,一次性购买份数越多,抽中商品的几率就越大。因此,用户就会产生一种1块钱就能抢到iPhone 7、单反相机、金条等价值数千元商品的错觉。

这种玩法:钱一旦投出概不退还。
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一元购为何如此火爆?

因为你只需要花一元钱,就可以得到丰厚奖品,大到开走宝马、抢购手机,小到百元充值卡、加油票等等。

某家网站近日曝光了累计参与一元购的人次已经超过了110亿,然而这个数字一直在以秒为单位不断上涨。

相关人士记录:下午1点时参与人数为一百一十亿零三百万;下午5时,这个数字就已经变成了一百一十亿零八百万,增加了五百多万人次。短短4个小时,流水额高达五百万元,按照15%的利润来计算,这家网站4个小时的获利就已经达到了75万元。

下注金额从小到大。收回本金的欲望越强烈,就越难以抽身,最终靠四处借债继续投注。

一名“一元购”的参与者表示:以前玩过网易游戏,通过网易公司发来的一些短信,点入“1元夺宝”界面。开始从一块两块投,然后三十五十,然后成百上千,最后就上万。大概从去年12月份开始玩,到如今,大概亏了四十几万。
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可操控的中奖结果

“一元购”平台声称有着严格的开奖方式,然而央视此前早就爆出很多“一元购”平台开奖过程并没有监督,甚至可以控制中奖者和开奖进度:在后台添加虚拟机器人参与开奖过程,通过人为操纵,让这些机器人中奖如果将“一元购”视为购物平台,其参与者购买的也不是商品,而是运气,该行为不构成买卖关系。”因此,公安、工商部门没有明确法律依据去进行查处,“一元购”也就成了没人管

最后,“一元购”无非就是抓住了人们“不劳而获”的心态,拒绝小便宜,才是生活的正确打开方式,也是避免上当受骗的不二法则。

盘点2017年最新金融骗局
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2017过完一半,套路终究是套路。

今天,阔老板给大家来一次最全盘点,曝光一下那些吃人不吐骨头的骗局:

1、最常规的骗局:

借贷平台,金交所,文交所,看收益,吐本金,实为庞氏骗局;

举例:
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e租宝,从2014年成立到2015年末跑路,用了一年多的时间,将累计交易发生额做到高达700多亿元,实际非法集资500多亿元,涉及90余万人;
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昆明泛亚,号称是全球最大的稀有金属交易所,涉及22万人,430亿资金追讨无门;
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上海中晋,至案发时,未兑付金额达52亿元,涉及投资者1.28万余名;

上海快鹿,截至2015年2月,仅快鹿旗下东虹桥小贷共发放贷款万余笔,累计金额近160亿元;金鹿财行在2015年累计从28540名投资者处募集投资159亿元。无论此前快鹿集团如何卖资产,恐怕都难以贴补这个窟窿。

温州书画宝骗局:
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浙江世尊:
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炎黄文交所骗局:
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云世纪SKY理财骗局:
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御花园理财骗局:
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马来西亚保绿木拆分盘:
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中民福祉无忧天使互助平台,金汇泰网络互助,fifa精算投资优选平台,ACL拆分盘、鸿遵付,藏宝网,密语APP,各种邮票电子盘、原始股骗局。

2、最泛滥的骗局:

微商传销,微微我心,层层分明;

举例:

湖北咸宁“云在指尖”案,260万人入会涉案6.2亿:
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湖南安化黑茶传销:
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南京天策金粮:
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河南许昌“诚信买卖宝”案,网络传销,涉及全国20多个省市自治区、注册会员80余万个、涉案金额200亿余元;

山东蒙阴“南京国通”案、湖北京山“南京国通”案,涉案人员51万余人,涉案金额1.4亿元;

吉林长春“中山盛仕铭”案,从2014年10月至2016年5月16日,该公司在吉林省共发展会员5387人,获得收入共计34229900元;

安徽合肥“云梦生活”案,至案发,该传销组织已发展注册会员多达28万余人,层级达214层,交纳会费人员达3万余人,涉案金额高达2.8亿元。

龙爱量子,打着量子科技的噱头进行的新型传销诈骗,稍微有点理科常识的人都知道龙爱量子的产品和量子科技无关。目前已被深圳公安局查封,深圳电视台曝光:
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然而,令阔老板纳闷的是,去年刚刚深陷“魏则西”事件的百度,如今又公然为传销团伙打起了百度竞价广告:
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513积分项目,武夷山市五一三多元素茶业有限公司:
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疏通经络DDS仪器骗局:
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隆力奇168共享经济平台、德加D+ 7 Mall微商骗局、NHT global(然间环球)、罗麦科技传销、云集微店、湖南铁皮石斛等等。

3、最高明的骗局:

精神洗礼,连心术,心灵鸡汤+宗教灌输,洗脑N次方;

举例:
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创造丰盛心灵培训骗局,敛财10亿;“成功大师”陈安之;邪教“传福音”等。

4、最隐蔽的骗局:

消费返利,伪装者,合法外衣消费模式防不胜防;

举例:

“人人公益”,上线一个月,非法集资超10亿元:
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万家购物,董事长被判15年涉案金额240亿:
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大唐天下:
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麦点商城:
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云联惠,号称300万会员,日返现2000万元,无金融牌照,涉嫌非法集资:
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之道出行,CEO谢文峰消失,无网约车许可证,上万司机资金被套:
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万协云商,以商户“刷单”为由,封闭5万商户账号,违法扣留6亿资金:
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江苏联宝,原扬州宝缘,欧年宝诈骗:
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中资盛世,福天下云商城,天创息壤(买1元返21元)......

5、最潮流的骗局:

虚拟货币,新概念外汇跟单,打着国际化口号忽悠吸粉;

举例:
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张健五行币,下线多达18万人,传销头目宋密秋已被中国警方抓获;

亚欧币,诈骗40亿元,7万余人被骗一空;

GCB光彩币,注册会员数十万,涉案金额上亿元;

EGD网络黄金,注册会员50万人,涉案金额109亿;

万福币,注册会员13万人,涉案金额20亿元;

暗黑币,注册会员3万多人,涉案金额15亿;

维卡币,注册会员180万人,涉案金额6亿余元;

莱汇币,注册会员20万人,涉案金额5亿余元;

Discovery 摸金派π、克拉币、DGC共享币、百川币、麦格币、恒星币、Gem Coin珍宝币、FC 赫尔币、开心理财网、蒂克币、BGB贝格邦、BBT金币、OFC万维币、马克币、利阁币、雷达币、摩哈币、中国物联网数字货币中心;
 
IGOFX新概念外汇,JJPTR(解救普通人)外汇骗局,沃尔克外汇,PTFX外汇跟单;

......

6、最无耻的骗局:

养老投资,核心百善孝为先,保健+旅游+产品,争锋相对;

举例:

老妈乐:
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WV梦幻之旅:
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saivian赛比安:
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“养老公寓”投资骗局等等。

7、最无德的骗局:

慈善骗局,爱心传递,以爱之名,实为诈骗。
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民族资产解冻骗局;“振兴中华慈善基金会”......

三、请劝告亲戚、朋友远离传销、金融诈骗

骗局崩盘进行时!这也意味着:骗子们要集体跑路了!
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我们知道,每个骗局在崩盘前夜,往往头目们往往越发要忽悠韭菜们:要求他们入金,说平台无比安全,是“财富永动机”,甚至甩锅政府,如善心汇。

而他们的目的,只有一个,那就是掩护他们自己撤退,好将骗来的群众的钱转移到国外。

这个时候,我只奉劝你们1句话:及时抽身,保护本金!
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别再被高息诱惑了!毕竟:你贪的是别人的利息,别人贪的是你的本金!
 
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股市骗局揭秘:为什么骗子推荐的股票这么“准” ?

韭菜田 发表了文章 • 0 个评论 • 414 次浏览 • 2017-08-19 17:58 • 来自相关话题

来源:21世纪经济报道



骗术一:潜伏

第1步:自己潜伏一只股票;

黑嘴机构们首先会自己先偷偷潜伏一只股票,这类股票往往盘子适中,有一定题材,比较适合讲故事。

第2步:让交费的会员抬轿;

黑嘴机构在自己有一定持仓量之后,就会开始通知高级会员建仓,顺便给让他们给自己 查看全部
来源:21世纪经济报道
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骗术一:潜伏

第1步:自己潜伏一只股票;

黑嘴机构们首先会自己先偷偷潜伏一只股票,这类股票往往盘子适中,有一定题材,比较适合讲故事。

第2步:让交费的会员抬轿;

黑嘴机构在自己有一定持仓量之后,就会开始通知高级会员建仓,顺便给让他们给自己抬抬轿。

这些会员买入的时候,黑嘴们会根据情况适当的加仓或者卖出一定的股票,使得股价走出比较漂亮的图开,又不至于被迅速推高。

在这个过程的后期,他们会把信息分享给一部分潜在的客户,一来是分一部分利润给他们,好让他们尽快交钱入会,补充因不断亏损而不断流失的会员;二来,可以继续利用他们的资金推涨一下股价。

第3步:操作舆论,推荐股票,让小散户接货

这个时候,黑嘴机构们,会在自己掌握的所有资源(在电视、电话、报纸、博客、股吧等等地方)讲故事、讲题材,炒作支股票。甚至会买通券商的内线,让其通过券商的渠道把股票推荐给营业部的大量小散。同时通过短信、电话向大量的低级别会员和潜在会员推荐股票。

这个过程一般会比较长,除极个别情况外,股价都会稳定上涨,也有机构会暴力狂拉涨停板吸引注意力。会在这个过程中,黑嘴们慢慢清空自己的仓位→然后,通知自己的会员清空→然后,通过有意向加入他们会员的人清空。

这个中间会有一个问题:他们买了这么多股票,真的能够全身而退吗?答案是:No problem !某民间股神曾说过,SB太多了,根本不要担心出不了货!

骗术二:为什么骗子推荐的股票这么准?

小编曾不止一次的想:最早想到第二种骗局的,是不是学统计学的。

骗局的要点:

1、首先,骗子机构确实汇聚了几个短线高手,他们在追逐热点,选择短线个股上面确实有一手。这几个人高手,每天会提前给业务员一支股票。

2、骗子手里得有通过各种方法收集到的,大量股民的电话号码,这里我们假设是16个。

3、骗子推荐给这16个股民。假如涨跌的概率各占一半的话,就会有8个人的股票出现上涨。第二天,他们再给头天上涨的这8人打电话推荐一只股票。假如涨跌的概率各占一半的话,还有4个人;第三天,他们再给买到上涨的4人打电话荐股,第四天,他们再给这上涨的2人打电话荐股,第五天,他们再给买到上涨的股票的那一个人打电话。

如果有一家机构,连续5天给你的股票都是上涨的。而且如果这5只个股的连续涨幅都不错的话。那么,你有可能再也得不到他们的好股票了。取而代之的是,每天邀请您参加他们会员的电话,毕竟您是见过他们“实力”的。

可是,赚到钱只能说明是你的“财运”好,跟这个机构其实没有太大的关系。所以,往往会出现很多,不交钱的时候天天推荐的股票都很准,一入会,马上就不行了的情况。当然了,还有一些财运极佳的“受害者”们能够长期从这些诈骗机构推荐的个股中赚钱。

这里为了方便,我们的举例只用了16这个数字。可是诈骗机构手上的股民信息往往是数以百万计。所以,总有一部分股民会成为诈骗机构的长期用户。而假如,一家机构有1万个收费客户,一个客户一年收1万元的话,一年的收入就超过1亿元。
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骗术三:收盘后的短信:XX股明天开盘会涨停

第三个案例跟操纵市场有一定的相似性,就是放出小道消息吸引投资者跟盘。这种骗术的要点主要有以下几点:

诈骗团伙会首先选择一个流通盘较小的股票,然后提前进行仓位埋伏。

第二,在收市的之后时候,给手里的客户打电话、发短信。内容大致是:“明天这只股票涨停,我们今天收盘前已经提前布局。”

因为这是一小盘股,不需要很大的资金量就能将它炒高。第二天,在集合竞价,诈骗团伙通过高价申报的方式,将其开盘价拉高。。等开盘之后,用一笔不大的资金以高价直接购买这支股票,很容易导致这支股票迅速涨停。如果有小散追入,他们就趁势把手中的仓位平掉。当然,这是第一步。

第二步,就是忽悠头一天接到电话的人,“已然见证过他们的实力”的人加入会员。当然,一量你交了费,你会发现,你永远买不到这种第二天开盘能涨停的股票。


骗术四:推荐一个股票,不准不要钱

经常有人接到电话,说是推荐股票的,不准不要钱。而且,事后再收钱。

关于,这个骗术。。小编想起一个段子:

某老中医有祖传良方,号称包治百病。三副见效,售价五千,治愈再收钱,不好不要钱。于是没治好的因没付钱也不找他了,治好的则高高兴兴送钱去……常年下来,老中医名声越来越大,财源越来越多,还挣了一屋子锦旗。所以,这种不准不要钱的荐股,自己去体会吧!
 
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以下关键字含三个以上,不是传销就是诈骗

韭菜田 发表了文章 • 0 个评论 • 272 次浏览 • 2017-08-08 22:35 • 来自相关话题

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2017-08-08 白话投资 韭菜说投资社区
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①韭菜统计学
意不意外!!茅台+五粮液>=全部互联网/军工/钢铁/纺织/航空/六大地产/六大铁路
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